NorvikBanka_PubliskaisParskats_4_2011_LAT_ J.indd

Transkripts

1 BANKAS PUBLISKAIS IV.2011 PĀRSKATS PAR GADA IV CETURKSNI

2 CIENĪJAMIE KLIENTI UN AKCIONĀRI! gadā AS NORVIK BANKA un tās Grupas darbību raksturo stabilitāte galvenajos finanšu rādītājos, tai skaitā pamatdarbības ieņēmumos un Grupas meitu darbības peļņā. Bankas Grupas konsolidētie pamatdarbības ienākumi saglabā stabilu augšupejošu tendenci, galvenokārt pateicoties veiksmīgai darbībai ar risku saistīto produktu segmentā un komisiju ienākumu pieaugumam. Bankas panākumus raksturo arī klientu skaita pieaugums pārskata periodā, kas ir palielinājies par 5,315. jauniem klientiem, pārskata gada beigās kopējam klientu skaitam sasniedzot jau 150,202. Pārskata periodā atvērti arī 2 jauni klientu apkalpošanas centri, līdz ar to gada 31. decembrī kopējais klientu apkalpošanas centru skaits ir sasniedzis gadu veiksmīgi noslēguši arī vairāki Grupā ietilpstošie meitas uzņēmumi. AS NORVIK ieguldījumu pārvaldes sabiedrība ir palielinājusi pensiju 2.līmeņa fondu aktīvu apjomu par 10.7%. Tāpat veiksmīgi tika strādāts arī pie jaunu klientu piesaistes, kā rezultātā, uzņēmuma klientu skaits pieaudzis par 11.7% un pārskata periodu noslēdza ar 57.3 tūkst. LVL peļņu. Bankas meitas uzņēmums Armēnijā AS NORVIK Universal Credit Organization pārskata periodu ir pabeidzis ar 1milj. LVL peļņu. Arī citas Bankas meitas sabiedrības, piemēram, SIA Legal consulting, SIA Norvik Technology, SIA Norvik Apdrošināšanas Brokeris un SIA Accounting Lab pārskata gadu ir noslēgušas ar peļņu. Lai sasniegtu bankas darbības maksimālu stabilitāti, ir noteiktas prioritārās atbalsta nozares, uz kurām koncentrēt savu darbību gan vietējo, gan ārvalstu tirgu privātajos un korporatīvajos segmentos. Ar cieņu, NORVIK BANKA 2

3 RISKU ANALĪzE Finanšu risku, no kuriem svarīgākie ir likviditātes risks, kredītrisks un tirgus risks, pārvaldīšana tiek īstenota saskaņā ar Valdes un Padomes pieņemto Iekšējo fi - nanšu risku pārvaldīšanas politiku, kā arī virkni normatīvo dokumentu, kuru kopums veido Bankas fi nanšu risku pārvaldīšanas sistēmu. LIKVIDITĀTES RISKS ir risks par Bankas spēju savlaicīgi dzēst klientu un citu Bankas kreditoru juridiski pamatotās prasības. Likviditātes riska pārvaldīšanas instrumentos ietilpst aktīvu un saistību struktūras analīze pēc termiņiem, iekšējo limitu tīrās likviditātes pozīcijai noteikšana, likviditātes I rezerves fonda līdzekļu pārpalikuma efektīva izvietošana, resursu brīvā atlikuma likviditātes prasību noteikšana u.c. Resursu pārvalde pastāvīgi pārvalda likviditātes I rezerves fondu (skaidrā nauda, līdzekļu atlikumi korespondentkontos citās bankās, īstermiņa starpbanku darījumi), lai vienmēr būtu pietiekami resursi tekošo īstermiņa prasību izpildei. Valde un Aktīvu un pasīvu komiteja nosaka vispārējos likviditātes riska pārvaldīšanas kritērijus, nosakot ierobežojumus apjomam, termiņiem un darbības virzieniem gada IV ceturkšņa laikā Bankas likviditātes radītājs bija 44-59%, turklāt FKTK normatīvs ir 30%. KREDĪTRISKS ietver sevī risku, ka Bankas parādnieki (debitori) nedzēš savas saistības savlaicīgi vai pilnā apjomā. Kredītriska pārvaldīšanas sistēmā ietilpst partneru, aizņēmēju un emitentu kredītriska novērtēšanas metožu apstiprināšana, ierobežojumu noteikšana kreditēšanas veidiem, kā arī investīcijām vērtspapīros un kreditēšanai pēc apjomiem un termiņiem limitu, aktīvu un ārpusbilances saistību regulāra novērtēšana. Nedrošajiem parādiem Banka veido speciālos uzkrājumus, kas tiek aprēķināti kā starpība starp diskontētajām nākotnes naudas plūsmām no atgūstamajiem bankas aktīviem un šo aktīvu nominālvērtību. Uz gada 31.decembri šādu speciālo uzkrājumu summa bija tūkstoši LVL jeb 6.98% apmērā no kopējā kredītu portfeļa. Kapitāla pietiekamības rādītājs par 2011.gada IV ceturksni, ieskaitot korekciju uz speciāliem uzkrājumiem, sastādīja 11.26%. Bankas Valde un Kredītkomiteja nodrošina kredītriska vadību, un Kredītu uzraudzības nodaļa nepārtraukti uzrauga kredītriska vadības iekšējās kontroles darbības efektivitāti. TIRGUS RISKS izpaužas kā iespējamība Bankai ciest zaudējumus nelabvēlīgu tirgus cenu izmaiņu gadījumā, kuras notiek valūtas kursu, procentu likmju izmaiņu un citu faktoru ietekmē. Analizējot aktīvu un saistību dzēšanas un procentu likmju pārskatīšanas termiņu atšķirību, kā arī tīro procentu maržu un ienesīgumu valūtu un darbības virzienu skatījumā, Valde un Aktīvu un pasīvu komiteja nosaka bāzes procentu likmes noguldījumu piesaistīšanai un kreditēšanai pēc termiņiem un valūtām. VALūTAS RISKA pārvaldīšanas politika balstās uz katras ārvalstu valūtas tīrās atklātās pozīcijas un Bankas ārvalstu valūtas kopējās tīrās pozīcijas ierobežojumu izpildi, kas atbilst Finanšu un kapitāla tirgus komisijas prasībām. Lai izvairītos no zaudējumiem, kas rodas no negatīvām valūtas maiņas kursu svārstībām, Resursu pārvalde nepārtraukti seko Bankas ārvalstu valūtas kopējai tīrai pozīcijai un Risku pārvaldīšanas nodaļa kontrolē lai tiktu ievēroti noteiktie ārvalstu valūtas pozīciju ierobežojumi. Pozīcijas pārvaldīšanā Banka plaši izmanto atvasinātos fi nanšu instrumentus, tādus kā forvarda darījumi (darījuma noslēgšana pēc noteiktiem kursiem uz noteiktu nākotnes datumu), mijmaiņas darījumi (SWAP pirktās valūtas daudzuma pārdošana uz noteiktu datumu). OPERACIONĀLAIS RISKS izpaužas kā iespēja ciest zaudējumus no neatbilstošu vai nepilnīgu iekšējo procesu norises, cilvēku un sistēmu darbības, vai arī ārējo apstākļu ietekmes dēļ. Operacionālā riska pārvaldīšana balstās uz skaidrām procedūrām, kuras apraksta visus darbības procesus, precīzu operāciju izpildes un kontroles funkciju sadalījumu, regulārām iekšējā audita dienesta pārbaudēm; visi operacionālā riska rašanās gadījumi (darbinieku kļūdas, IT sistēmu nekorekta darbība u.c.) tiek reģistrēti datubāzē un analizēti ar nolūku pilnveidot darbības procesus un pastiprināt iekšējās kontroles sistēmu. PUBLISKAIS PĀRSKATS PAR GADA IV III CETURKSNI 3

4 Vadība Akciju skaits % no kopējā apmaksātā pamatkapitāla Apmaksātais pamatkapitāls LVL 000 Straumborg Ehf. (Islande) J. Šapurovs A. Svirčenkovs Pārējie (katram mazāk kā 10%) Kopā Padome uz gada 31. decembri Padomes priekšsēdētājs Padomes priekšsēdētāja vietniece Padomes locekle Hjalti Baldursson Baiba Strupiša Valentīna Keiša Valde uz gada 31. decembri Valdes priekšsēdētāja Valdes priekšsēdētājas vietnieks Valdes locekļi Laima Saltuma Jurijs Šapurovs Marija Stepiņa Aleksandrs Fedosejevs Einārs Vaivods 4

5 Struktūra AS NORVIK BANKA AS NORVIK UNIVERSAL CREDIT ORGANISATION NORVIK IPS AS SIF ŪDENS TRANSPORTA FONDS NORVIK IEGULDĪJUMU PĀRVALDES SABIEDRĪBA AS NORVIK IPS AS SIF INFRASTRUKTŪRAS ĪPAŠUMU FONDS NORVIK TECHNOLOGY SIA LEGAL CONSULTING SIA NORVIK IPS AS SIF NEKUSTAMO ĪPAŠUMU UZŅĒMUMU FONDS VISALIA SIA MADORA SIA LANATA SIA AS IKSOV ASTREA SHIPPING COMPANY LIMITED RODA SHIPPING COMPANY LIMITED VILAND SHIPPING COMPANY LIMITED OMASTER SHIPPING COMPANY LIMITED GRANADA SHIPPING COMPANY LIMITED KALLISTO SHIPPING COMPANY LIMITED SAVITAR SHIPPING COMPANY LIMITED NORVIK MANAGMENT OU ACCOUNTING LAB SIA KARAVELLA PROPERTY SIA KARAVELLA SIA NORVIK LĪZINGS SIA NORVIK IPS AS SIF KOMERCĪPAŠUMU FONDS 7 filiāles 71 norēķinu grupas Pārstāvniecība Krievijā DAYS SIA NORVIK APDROŠINĀŠANAS BROKERIS SIA MERKURS RIGANTE PLUSS SIA EKO FORUMS PLUSS SIA HOMELINK SIA ACTON SIA INSTANTA SHIPPING COMPANY LIMITED LINK SHIPPING LTD ARMIDA NAVIGATION COMPANY LIMITED NORVIK IPS AS SIF NĀKOTNES ĪPAŠUMU FONDS MAGNUM ESTATE SIA NORVIK IPS AS SIF TRANSPORTA UZŅĒMUMU FONDS CASSIOPEIA SHIPPING COMPANY LIMITED NORVIK IPS AS SIF IZAUGSMES UN ATTĪSTĪBAS FONDS AURA WINDFARM SIA NORVIK IPS AS SIF DAUDZNOZARU UZŅĒMUMU FONDS NJORD SIA NIKA SHIPPING COMPANY LIMITED SIRIUS MARITIME LIMITED - firmas ARMIDA meita CORSA NAVIGATION COMPANY LIMITED OCEAN NAVIGATION COMPANY LIMITED JUNO SHIPPING COMPANY LIMITED SERENITY SIA VELA SKY SHIPPING COMPANY LIMITED CABRANA SHIPPING COMPANY LIMITED SAGITTA SKY SHIPPING COMPANY LIMITED VOLANS SHIPPING COMPANY LIMITED DALINA SHIPPING COMPANY LIMITED NEO SHIPPING COMPANY LIMITED EURUS WINDFARM SIA HERMES WINDFARM SIA VENTI SIA IPS NORVIK ALTERNATIVE INVESTMENTS AKCIJU SABIEDRĪBA NORVIK IPS AS SIF ENERĢĒTIKAS FONDS BALTIJAS NAFTAS GRUPA SIA NORVIK IPS AS SIF GLOBĀLAIS PĀRVADĀJUMU FONDS STRIBOG SIA FREA SHIPPING COMPANY LTD VESTI SHIPPING COMPANY LIMITED NORVIK IPS AS SIF JŪRAS TRANSPORTA FONDS MEDEA SHIPPING LIMITED - firmas JUNO meita PRESTO MARITIME LIMITED SATORI SHIPPING COMPANY LIMITED SKADI SHIPPING COMPANY LTD TARDIS SHIPPING COMPANY LIMITED PUBLISKAIS PĀRSKATS PAR GADA IV CETURKSNI 5

6 Stratēģija un mērķi BANKA ATKĀRTOTI APSTIPRINA SAVU MISIJU BŪT NOVATORISKAI LATVIJAS BANKAI, KAS STRĀDĀ KLIENTU DARBĪBAS ATBALSTAM UN LATVIJAS EKONOMIKAS ATTĪSTĪBAI, NODROŠINOT AUGSTAS KVALITĀTES BAN- KAS PAKALPOJUMUS. BANKAS/GRUPAS VĒRTĪBAS APKALPOŠANAS KVALITĀTE, INOVATĪVI RISINĀJUMI, POZITĪVA DARBA VIDE UN DARBINIEKU PROFESIONĀLĀ IZAUGSME ARĪ TURPMĀK BŪS TĀS GALVENĀ PRIORITĀTE. STRATĒĢIJAS ĪSTENOŠANAI IR JĀBŪT BALSTĪTAI UZ SEKOJOŠIEM PRINCIPIEM: Biznesa efektivitātes celšana, tai pat laikā diversificējot biznesa struktūru. Pārdomāta risku vadība un kontrole. Augsta apkalpošanas kvalitāte, kuras pamatā ir operāciju izcilība, profesionāli darbinieki un mūsdienīgi tehnoloģiskie risinājumi. Galvenie mērķi: Uzlabot aktīvu kvalitāti. Aktīvu kvalitātes rādītājiem jābūt vidējo nozares rādītāju līmenī vai augstākiem. Saglabāt finanšu resursu stabilitāti. Nodrošināt finanšu resursu diversifikāciju. Stiprināt finanšu resursu stabilitāti. Turpināt dažādot finanšu resursu avotus, lai celtu Bankas spēju būt stabilai jebkādas ārējās lejupslīdes apstākļos. Vēl lielāku uzsvaru likt uz depozītnoguldījumu apjoma palielināšanu. Sasniegt izvirzītos finanšu rādītājus. Sasniegt uzņēmējdarbības līmeni, peļņas apjomu un galvenos darbības rādītājus, kas ir izvirzīti Bankas darbības stratēģijā. Palielināt nemateriālo vērtību. Grupas nemateriālās vērtības palielināšana, stiprinot tās franšīzi, ieviešot mūsdienīgus produktus, spēcīgu vadības komandu un stabilu korporatīvo kultūru. 6

7 Informācija par kopējo finanšu instrumentu (izņemot atvasinātos finanšu instrumentus) bilances vērtību valstu griezumā tām valstīm, kuru pārstāvju emitēto vērstpapīru kopējā uzskaites vērtība pārsniedz 10 procentus no bankas pašu KAPITĀLA Valsts Kopējā bilances vērtība (tūkst.lvl) % no bankas pašu kapitāla Atzītais vērtības samazinājuma apmērs (tūkst.lvl) LV ,63% t.sk.centrāla valdība ,58% MT ,74% US ,84% t.sk.centrāla valdība ,84% Uzkrājumi nav veidoti PUBLISKAIS PĀRSKATS PAR GADA IV CETURKSNI 7

8 FINANŠU PIELIKUMI BILANCES PĀRSKATS gada 31. decembrī (pārskata perioda pēdējais datums) 1. PIELIKUMS FINANŠU UN KAPITĀLA TIRGUS KOMISIJAS NOTEIKUMIEM NR. 145 Pozīcijas nosaukums Pārskata periodā (tūkst.lvl) Iepriekšējā pārskata gadā (tūkst.lvl) Kase un prasības uz pieprasījumu pret centrālajām bankām Prasības uz pieprasījumu pret kredītiestādēm Tirdzniecības nolūkā turēti fi nanšu aktīvi Klasifi cēti kā patiesajā vērtībā novērtētie fi nanšu aktīvi ar atspoguļojumu peļņas vai 0 0 zaudējumu aprēķinā Pārdošanai pieejami fi nanšu aktīvi Kredīti un debitoru parādi Līdz termiņa beigām turēti ieguldījumi 0 0 Pret procentu risku ierobežotās portfeļa daļas patiesās vērtības izmaiņas 0 0 Uzkrātie ienākumi un nākamo periodu izdevumi Pamatlīdzekļi Ieguldījumu īpašums Nemateriālie aktīvi Ieguldījumi radniecīgo un asociēto uzņēmumu pamatkapitālā Nodokļu aktīvi Pārējie aktīvi Kopā aktīvi Saistības pret centrālajām bankām 0 0 Saistības uz pieprasījumu pret kredītiestādēm Tirdzniecības nolūkā turētas fi nanšu saistības Klasifi cētas kā patiesajā vērtībā novērtētās fi nanšu saistības ar atspoguļojumu peļņas vai 0 0 zaudējumu aprēķinā Amortizētajā iegādes vērtībā vērtētās fi nanšu saistības Finanšu aktīvu nodošanas rezultātā radušās fi nanšu saistības 0 0 Pret procentu risku ierobežotās portfeļa daļas patiesās vērtības izmaiņas 0 0 Uzkrātie izdevumi un nākamo periodu ienākumi Uzkrājumi Nodokļu saistības Pārējās saistības Kopā saistības Kapitāls un rezerves Kopā kapitāls un rezerves un saistības Ārpusbilances posteņi Iespējamās saistības Ārpusbilances saistības pret klientiem

9 2. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumiem Nr. 145 Peļņas vai zaudējumu aprēķins gada 31. decembrī (pārskata perioda pēdējais datums) Pozīcijas nosaukums Pārskata periodā (tūkst.lvl) Iepriekšējā pārskata gada atbilstošajā periodā (tūkst.lvl) Procentu ienākumi Procentu izdevumi (10 573) (12 893) Dividenžu ienākumi Komisijas naudas ienākumi Komisijas naudas izdevumi (1 637) (1 536) Neto realizētā peļņa/zaudējumi no amortizētajā iegādes vērtībā vērtētajiem finanšu 0 0 aktīviem un finanšu saistībām Neto realizētā peļņa/zaudējumi no pārdošanai pieejamajiem finanšu aktīviem (507) 880 Neto realizētā peļņa/zaudējumi no tirdzniecības nolūkā turētajiem finanšu aktīviem un finanšu saistībām Neto peļņa/zaudējumi no klasificētiem kā patiesajā vērtībā vērtētajiem finanšu aktīviem un 0 0 finanšu saistībām ar atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā Patiesās vērtības izmaiņas riska ierobežošanas uzskaitē 0 0 Ārvalstu valūtu tirdzniecības un pārvērtēšanas peļņa/zaudējumi Īpašuma, iekārtu un aprīkojuma, ieguldījumu īpašuma un nemateriālo aktīvu atzīšanas 0 0 pārtraukšanas peļņa/zaudējumi Pārējie ienākumi Pārējie izdevumi (603) (676) Administratīvie izdevumi (15 522) (14 770) Nolietojums (749) (917) Uzkrājumu nedrošiem parādiem veidošanas rezultāts (12 497) (9 470) Vērtības samazināšanās zaudējumi (4 087) 0 Uzņēmuma ienākuma nodoklis (296) 243 Pārskata perioda peļņa/zaudējumi (3 053) 264 PUBLISKAIS PĀRSKATS PAR GADA IV CETURKSNI 9

10 Finanšu pielikumi Bankas darbības rādītāji gada 31. decembrī (pārskata perioda pēdējais datums) 3. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumiem Nr. 145 Pozīcijas nosaukums Pārskata periodā Iepriekšējā pārskata gada atbilstošajā periodā Kapitāla atdeve (ROE) (%) -5,38 0,48 Aktīvu atdeve (ROA) (%) -0,48 0,05 Konsolidācijas grupas sastāvs gada 31. decembrī 4. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumiem Nr. 145 Nr. p.k. Komersabiedrības nosaukums Reģistrācijas vietas kods, reģistrācijas adrese Komercsabiedrības darbības veids* Daļa pamatkapitālā (%) Balsstiesību daļa komercsabiedrībā (%) Pamatojums iekļaušanai grupā** 1 AS "Norvik ieguldījumu pārvaldes sabiedrība" 2 AS "NORVIK UNIVERSAL CREDIT ORGANISATION" AM, Armēnija, Erevāna, KHANJYAN 41, APT. 3, 4, 5 3 "NORVIK LĪZINGS" SIA 4 AS "IPS NORVIK ALTERNATIVE INVESTMENTS" 5 NORVIK IPS AS SIF ŪDENS TRANSPORTA FONDS 6 NORVIK IPS AS SIF JŪRAS TRANSPORTA FONDS 7 NORVIK IPS AS SIF GLOBĀLAIS PĀRVADĀJUMU FONDS 8 NORVIK IPS AS SIF NEKUSTAMO ĪPAŠUMU UZŅĒMUMU FONDS IPS MS IPS MS * BNK banka, APS apdrošināšanas sabiedrība, PAP pārapdrošinātājs, APP apdrošināšanas pārvaldītājsabiedrība, IBS ieguldījumu brokeru sabiedrība, IPS ieguldījumu pārvaldes sabiedrība, PFO pensiju fonds, CFI cita finanšu iestāde, FPS finanšu pārvaldītājsabiedrība, CKS cita komercsabiedrība. ** MS meitas sabiedrība; KS kopsabiedrība; MAS mātes sabiedrība 10

11