Sustainability Report 2021 Sustainability Report for the year ended 31 December 2021 1
Saturs Par Citadele Grupu 3 Par mums 3 Grupas vīzija un pamatvērtības 4 Produkti un pakalpojumi 4 Galvenie finanšu rādītāji 5 Korporatīvā pārvaldība 6 Ilgtspēja 7 Ilgtspēja Citadelē 7 ANO Atbildīgas banku darbības pamatprincipi 8 Ilgtspējas pārvaldība 9 Citadeles pieeja klimata risku pārvaldībai 10 ESG rādītāji 11 Vide (E) 12 Sociālā ietekme (S) 16 Korporatīvā pārvaldība (G) 20 2
Par Citadele grupu AS Citadele banka (Citadele, Banka) piedāvā plašu banku produktu klāstu privātpersonu, MVU un korporatīvā segmenta klientiem. Banka nodrošina arī aktīvu pārvaldīšanas, dzīvības apdrošināšanas, pensiju fondu pārvaldīšanas, līzinga un faktoringa produktus. Papildus tradicionālajiem banku pakalpojumiem Citadele piedāvā virkni jaunās paaudzes finanšu pakalpojumu, t.sk. mūsdienīgu mobilo lietotni, bezkontakta un zibmaksājumus, iespēju kļūt par klientu attālināti un labāko klientu servisu. Galvenais darbības tirgus Baltijas valstis Grupas galvenais tirgus ir Baltijas valstis - Latvija, Lietuva un Igaunija. AS Citadele banka ir grupas mātes sabiedrība, kurai ir vairākas meitas sabiedrības, tostarp finanšu pakalpojumu uzņēmumi un meitas banka Šveicē (šobrīd pārdošanas procesā). 1 2021. gada 31. decembrī Latvijā izsniegtie kredīti sastāda 48% no kopējā portfeļa (1,299 miljoni eiro), kam seko Lietuva ar 37% portfeļa (1,001 miljoni eiro), Igaunija ar 14% (380 miljoni eiro) un pārējās valstis ar 1% (20 miljoniem eiro). Baltijas valstis sastāda: 83% no Grupas aktīviem 88% no Grupas noguldījumiem 99% no Grupas aizdevumiem Citadele tirgus daļa uz 2021. gada 30. septembri bija 18% no kopējiem aizdevumiem, 19% no kopējiem noguldījumiem un 19% no kopējiem aktīviem, liecina Finanšu Nozares Asociācijas dati. Akcionāri 75% Ripplewood un līdz-investori 25% EBRD Aptuveni 75% akciju bankā Citadele pieder starptautisku investoru konsorcijam, kuru vada Ripplewood Advisors LLC. Eiropas Rekonstrukcijas un attīstības bankai (ERAB) pieder aptuveni 25% akciju. Izplatīšanas kanāli 2021. gada 31. decembrī AS Citadele banka filiāļu tīklā ietilpa 19 filiāles un klientu apkalpošanas centri Latvijā, 1 filiāle Igaunijā un 1 filiāle Lietuvā. Citadelei ir 4 klientu konsultāciju centri Latvijā. Lietuvas filiālei ir 6 klientu apkalpošanas vienības Lietuvā. Citadele nodrošina arī internetbankas un mobilās bankas pakalpojumus Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Ģeogrāfiskais izvietojums Bankas pakalpojumi Līzings Aktīvu pārvaldīšana Pensiju Fondu pārvaldīš. Dzīvības apdrošināšana LV LT EE CH 1 LV Latvia, LT Lithuania, EE Estonia, CH - Switzerland Augoša klientu bāze Mēs lepojamies ar pastāvīgi pieaugošo aktīvo klientu skaitu, kas uz 2021. gada 31. decembri sasniedza 361 tūkstoti klientu, 11% pieaugums gada laikā. Mobilās lietotnes aktīvo klientu skaits sasniedza 207 tūkstošus, 41% vairāk kā gadu iepriekš. Aktīvo klientu skaits 361k Aktīvo klientu Latvia Lithuania Estonia Citadele kredītreitings Baa2, stabils Starptautiskā reitingu aģentūra Moody s Investors Service ir piešķīrusi kredītreitingu Baa2, ar stabilu nākotnes prognozi (2021. gada 13. septembrī). Galvenais reitinga pamatojums: Pietiekams finansējums un likviditāte, kam pamatā uz noguldījumiem balstīts finansēšanas modelis ar zemu atkarību no nerezidentu finansējuma Spēcīga kapitalizācija un aktīvu kvalitātes uzlabošanās Moody s (2021. gada 13.septembris Ilgtermiņa depozītu Baa2 Sadarbības partnera riska reitings Baa1/P-2 Īstermiņa depozītu P-2 BCA, koriģēts BCA ba1/ ba1 Prognoze Stabila Detalizētu informāciju par reitingiem skatīt reitingu aģentūras mājas lapā www.moodys.com 1 Citadele ir noslēgusi līgumu ar Trusted Novus Bank Limited par tai piederošās meitas sabiedrības Šveicē Kaleido Privatbank AG pārdošanu. Darījumu plānots pabeigt līdz 2022. gada beigām, pēc regulatoru atļauju saņemšanas. 3
Grupas vīzijas un pamatvērtības Citadele grupas apņemšanās ievērot augstākos ētikas standartus kalpo par bankas vīzijas un pamatvērtību pamatu. Grupas vīzija ir kļūt par čempionu Baltijas banku vidū. Grupas galvenās vērtības ir Act, Aspire, Innovate un Personalize. Act - mēs radām savas iespējas un pildām solījumus. Mēs iedvesmojas citus ar savu piemēru, mēs uzticamies un esam uzticami. Mēs esam atbildīgi par savu komandu. Aspire mēs cenšamies sasniegt izcilību darbā ar katru klientu un visas Baltijas ekonomikas ietvaros. Mēs rūpējamies par klientiem, pastāvīgi piedāvājot klientiem kvalitatīvus pakalpojumus un speciālas zināšanas, kā arī demonstrējam izcilību visā, ko darām. Personalize mēs vispirms redzam cilvēku un piešķiram bankai cilvēcisku aspektu. Mēs strādājam kopā, izturamies ar cieņu pret visiem komandas locekļiem, ievērojam pieklājību un profesionalitāti. Mēs saprotam ārējo vidi, banku nozari un ikdienas darbā pielietojam jaunas tendences un praksi. Innovate mēs nosakām standartus ar novatorisku produktu palīdzību. Mēs domājam "ārpus rāmjiem", katrs personīgi strādājam ar mērķi ieiviest jauninājumus, mainīt pastāvošās prakses un nodrošināt atbalstu mainīgajā vidē. Mēs iedvesmojam citus un darbojamies kā komandas paraugs, ievērojot integritātes un ētikas normas. Grupas pamatvērtību atspoguļošana reālos darbos tas ir veids, kā Citadele grupa nostiprina savu kultūru, nodrošina izcilu klientu pieredzi un reprezentē Citadeli. Grupas mērķis ir veicināt un uzturēt tādu darba vidi, kas uztur atklātu dialogu un ētisku uzvedību, ir brīva no jebkāda veida diskriminācijas, aizspriedumiem, jebkāda veida uzmākšanās darba vietā, pilnvaru ļaunprātīgas izmantošanas un necienīgas attieksmes. Tiek sagaidīts, ka darbinieki veic pienākumus pret grupu un tās klientiem godīgi, taisnīgi un profesionāli, izturoties ar cieņu pret ikvienu personu. Act Mēs radām iespējas un pildām solījumus. Aspire Mēs rodam risinājumu katram klientam lai atbalstītu Baltijas ekonomiku Innovate Mēs nosakām standartus ar novatorisku produktu palīdzību Personalize Mēs vispirms redzam cilvēku un piešķiram bankai cilvēcisku aspektu Grupas produktu un pakalpojumu klāsts Privātpersonas Privātpersonas tiek apkalpotas Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Sniegtie pakalpojumi ietver visaptverošus banku un konsultāciju pakalpojumus, kas tiek nodrošināti ar filiāļu, internetbankas un mobilās lietotnes starpniecību. MVU Mikro, mazie un vidējie uzņēmumi Latvijā, Lietuvā un Igaunijā tiek apkalpoti filiālēs, ar internetbankas un mobilās lietotnes palīdzību. Fokuss uz POS termināliem. Korporatīvais segments Korporatīvā segmenta klienti tiek apkalpoti Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Klientiem tiek nodrošināta individuāla pieeja apkalpošanā Baltijā, piedāvājot kompleksus finansēšanas un e-komercijas risinājumus. Līzings Līzinga un faktoringa pakalpojumi privātpersonām un uzņēmumiem Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Aktīvu pārvaldīšana Privātbaņķieru pakalpojumi, konsultācijas, investīciju un aktīvu pārvaldīšanas pakalpojumi turīgiem klientiem Latvijā, Lietuvā un Igaunijā. Investīciju pārvaldība CBL Asset Management ir viena no vadošajām ieguldījumu pārvaldes sabiedrībām Baltijas reģionā, kuru pakalpojumu klāstā ietilpst valsts fondēto pensiju plānu pārvaldība, investīciju fondu un aktīvu portfeļu pārvaldība. 4
Galvenie finanšu rādītāji Miljonos eiro 2021 2020 2019 2018 Pamatdarbības ienākumi, EURm Neto procentu ienākumi 108.1 67.5 84.6 82.6 Neto komisijas naudas ienākumi 36.5 30.2 30.9 33.4 Neto finanšu un pārējie ienākumi 9.2 (3.1) 8.4 11.2 Pamatdarbības ienākumi 153.7 94.7 123.9 127.2 Pamatdarbības izdevumi (95.0) (80.0) (82.8) (85.4) Neto kredītu zaudējumi un uzkrājumi (1.8) (10.5) (3.7) (7.0) Neto peļņa 55.0 3.6 36.5 34.8 Vidējo aktīvu atdeve (ROA) 1.14% 0.09% 1.07% 1.10% Vidējā kapitāla atdeve (ROE) 14.8% 1.05% 11.5% 12.3% Izmaksu-ienākumu attiecība (CIR) 61.8% 84.5% 66.8% 67.1% Riska cenas rādītājs (COR) 0.1% 0.6% 0.2% 0.5% Koriģēts par vienreizēju notikumu*: Pamatdarbības ienākumi 153.7 106.0 123.9 127.2 Neto peļņa 55.0 14.9 36.5 34.8 Vidējo aktīvu atdeve (ROA) 1.14% 0.36% 1.07% 1.10% Vidējā kapitāla atdeve (ROE) 14.8% 4.4% 11.5% 12.3% Izmaksu-ienākumu attiecība (CIR) 61.8% 75.5% 66.8% 67.1% 200 140 80 20-40 -100 Aizdevumi, EURm 2 500 2 000 1 500 1 000 500 Operating income Operating expense Net profit 2018 2019 2020* 2021 Miljonos eiro 31 Dec 2021 31 Dec 2020 31 Dec 2019 31 Dec 2018 Kopā aktīvi 5,055 4,597 3,743 3,052 Aizdevumi klientiem 2,702 1,541 1,568 1,396 Klientu noguldījumi 3,814 3,671 3,290 2,645 Akcionāru kapitāls 397 344 341 297 Kredītu-noguldījumu attiecība 71% 42% 48% 53% Kapitāla pietiekamības rādītājs (CAR), pārejas perioda, ieskaitot perioda rezultātu Pirmā līmeņa kapitāla pietiekamības rādītājs (CET1), pārejas perioda, ieskaitot perioda rezultātu 18.9% 26.0% 22.2% 20.1% 16.4% 22.1% 18.8% 16.7% Pilna laika darbinieki 1,335 1,230 1,369 1,492 Noguldījumi, EURm *2020. gads koriģēts par vienreizējiem zaudējumiem no speciāliem riska ierobežošanas pasākumiem (28.8) miljonu eiro apmērā, kas uzrādīti peļņas vai zaudējumu pozīcijā Neto finanšu un pārējie ienākumi, un vienreizēju peļņu EUR 17.5 miljonu apmērā no Latvijas centrālās biroja ēkas atgriezeniskās nomas pārdošanas darījuma un Lietuvas ēkas pārdošanas.. 0 4 500 3 500 2 500 1 500 500 YE`18 YE `19 YE`20 YE`21 YE`18 YE `19 YE`20 YE`21 Galvenie finanšu rādītāji Spēcīgi finanšu rezultāti ar neto peļņu 55.0 miljoni eiro 2021. gadā un kapitāla atdevi 14.8%. 2021. gada 4. ceturkšņa neto peļņa sasniedza 10.3 miljonus eiro. Kopējais aizdevumu portfelis 2021. gadā bija 2,702 miljoni eiro, kas ir par 75% vairāk nekā 2020. gada beigās. Portfeļa pieaugumu ietekmēja SIA UniCredit Leasing (pārdēvēts par SIA Citadele Leasing) iegāde 2021. gada sākumā. Portfeļa kvalitāte turpināja uzlaboties un slikto kredītu rādītājs uz 2021. gada 31. decembrī bija 3.3%, salīdzinot ar 3.5% 2020. gada beigās. Baltijas privātpersonu, MVU, korporatīvā un līzinga segmenta klientiem jaunos aizdevumos izsniegts 1.1 miljards eiro, 2.3 reizes vairāk kā 2020. gadā. Klientu noguldījumi, kas ir nozīmīgākais finansējuma avots, pieauga par 4% salīdzinājumā ar 2020. gada beigām. Baltijas iekšzemes klientu noguldījumi palielinājās par 363 miljoniem eiro (+11%). 2021. gada 31. decembrī kopējie Koncerna noguldījumi bija 3,814 miljoni eiro. Banka turpina darbību ar pietiekamiem kapitāla un likviditātes rādītājiem. 2021. gada 31. decembrī kapitāla pietiekamības rādītājs (CAR, ieskaitot perioda rezultātu) bija 18.8% un likviditātes seguma rādītājs (LCR) bija 207% Plašāka informācija par Citadeles grupas finanšu rezultātiem publicēta Grupas mājas lapas www.cblgroup.com sadaļā Investoru attiecības. 5
Sustainability Report 2021 Korporatīvā pārvaldība Citadeles grupā ir ieviesta visaptveroša korporatīvās un risku pārvaldības struktūra, kas ļauj tai darboties, ievērojot caurspīdīguma un pārdomātas pieejas principus, lai nodrošinātu ieinteresēto pušu interešu līdzsvaru un aizsardzību. Vadības struktūras Citadeles korporatīvo pārvaldību nodrošina akcionāru sapulce, padome un valde. Katrai no tām saskaņā ar Citadeles statūtiem, Latvijas Republikas likumu un citiem saistošiem tiesību aktiem ir savi pienākumi un pilnvaras. Akcionāru sapulce ievēl padomes locekļus, kas savukārt ir atbildīgi par valdes locekļu ievēlēšanu amatā un uzraudzību. Bankas padome sastāv no 9 padomes locekļiem, kuri tiek ievēlēti uz 5 gadiem. Bankas valde sastāv no 8 valdes locekļiem. Lēmumi tiek pieņemti atklātā balsošanā ar vienkāršu klātesošo valdes locekļu balsu vairākumu. Valde, kas ir izpildinstitūcija, ir atbildīga par Citadeles darbības vadību ikdienā. Akcionāru sapulce ir atbildīga par dažādiem jautājumiem, tostarp par Grupas gada pārskata apstiprināšanu, lēmumu par peļņas sadali, izmaiņām uzņēmuma pamatkapitālā un/ vai statūtos, padomes locekļu, revidentu iecelšanu un atbrīvošanu no amata, kā arī citiem jautājumiem. Padomes sastāvs uz 2021. gada 31. decembri Vārds, uzvārds Pašreizējais amats Sākotnējās iecelšanas datums Timothy Clark Collins Padomes priekšsēdētājs 2015. gada 20. aprīlis Elizabeth Critchley Padomes priekšsēdētāja vietniece 2015. gada 20. aprīlis James Laurence Balsillie Padomes loceklis 2015. gada 20. aprīlis Dhananjaya Dvivedi Padomes loceklis 2015. gada 20. aprīlis Lawrence Neal Lavine Padomes loceklis 2015. gada 20. aprīlis Klāvs Vasks Padomes loceklis 2010. gada 30. jūnijs Nicholas Dominic Haag Padomes loceklis 2016. gada 19. decembris Karina Saroukhanian Padomes loceklis 2016. gada 19. decembris Sylvia Yumi Gansser Potts Padomes loceklis 2018. gada 29. oktobris Pārskata periodā Bankas Padomes sastāvs nav mainījies. Valdes sastāvs uz 2021. gada 31. decembri Vārds, uzvārds Johan Åkerblom Valters Ābele Vladislavs Mironovs Uldis Upenieks Slavomir Mizak Vaidas Žagūnis Rūta Ežerskienė Jūlija Lebedinska-Ļitvinova Amats un Atbildības joma Valdes priekšsēdētājs Valdes loceklis finanšu jautājumos Valdes loceklis stratēģijas jautājumos Valdes loceklis atbilstības jautājumos Valdes loceklis tehnoloģiju un operacionālajos jautājumos Valdes loceklis korporatīvo klientu apkalpošanas jautājumos Valdes locekle privātpersonu apkalpošanas jautājumos Valdes locekle risku jautājumos Ar 2021. gada 1. janvāri Vladislavs Mironovs ir pārņēmis atbildību par stratēģijas izpildi, digitālo evolūciju un biznesa attīstību, Valters Ābele ir finanšu direktors, bet Slavomir Mizak vada apvienoto IT un operacionālo jomu. Iepriekšējais direktors par operacionāliem jautājumiem Kaspars Jansons atkāpās no amata 2021. gada 1. janvārī. No 2021. gada 1. februāra Bankas valdei pievienojās Rūta Ežerskienė. Rūta Ežerskienė ir valdes locekle privātpersonu apkalpošanas jautājumos. No 2021. gada 16. jūnija Bankas valdei kā valdes locekle risku jautājumos pievienojās Jūlija Lebedinska-Ļitvinova. 6
Ilgtspēja Ilgtspēja Citadelē Finanšu iestādēm ir svarīga loma sabiedrībā. Kā finanšu starpniekiem mums ir jāsniedz ieguldījums ilgtspējīgā ekonomikas attīstībā un jāatbalsta pāreja uz ilgtspējīgu sabiedrību kā galveno finanšu ekosistēmas daļu. Banku darbība balstās uz sabiedrības uzticību; līdz ar to Citadeles grupas mērķis ir rīkoties atbildīgi un sabiedrības ilgtermiņa interesēs. Citadeles grupai ilgtspēja nozīmē uzņēmējdarbības attīstīšanu ilgtermiņā, ņemot vērā sociālo, vides un ekonomisko apsvērumu ietekmi uz mūsu lēmumu pieņemšanu, piedāvātajiem produktiem un sniegtajiem pakalpojumiem. ANO Ilgtspējīgas attīstības mērķi (IAM), kas formulēti 2015. gadā, veido ietvaru valstīm, uzņēmumiem un sabiedrībām, kā panākt ilgtermiņa ekonomisko izaugsmi, sociālo iekļaušanu un vides aizsardzību. 17 IAM nosaka galvenos mērķus, kas ir sīkāk sadalīti 169 uzdevumos, lai identificētu konkrētas darbības. Parakstot Atbildīgas banku darbības principus (Principles for Responsible Banking), mēs apņemamies pielāgot savu biznesa stratēģiju un sniegt ieguldījumu ANO Ilgtspējīgas attīstības mērķu un Parīzes nolīguma sasniegšanā. Citadele ir identificējusi un prioritizējusi piecus no ANO ilgtspējīgas attīstības mērķiem, kas ir saistīti ar mūsu biznesa stratēģiju un ilgtspējas darbu un kuros mums ir vislielākā iespēja radīt ietekmi. Savā ikdienas darbībā mēs ievērojam arī citus IAM. Mērķi tika noteikti, balstoties uz diskusijām ar ieinteresētajām pusēm padomi, valdi un IAM tēmās iesaistītajiem darbiniekiem. Citadele plāno turpināt ESG būtiskuma un ietekmes novērtējumu, lai nodrošinātu, ka tās ESG stratēģija ir saskaņā ar visu ieinteresēto pušu interesēm. Par šo ziņojumu Šajā ziņojumā ir izklāstīti mūsu ilgtspējas principi 2021. gadā un plāni 2022. gadam. Tajā ir izskaidrots, kā mēs pārvaldām ar ilgtspēju saistītos jautājumus attiecībā uz uzņēmējdarbību, gan arī kā mūsu ilgtspējīgas attīstības principi ietekmē veidu, kā mēs attīstām savu darbību. Ilgtspējas ziņojums ir sagatavots saskaņā ar Finanšu instrumentu tirgus likumu. Nākamajā pārskata periodā (par 2022. gadu) Citadele plāno uzlabot Ilgtspējas pārskatu sniegšanu un veikt to saskaņā ar starptautiskajiem tirgus standartiem. Veselīgas dzīves nodrošināšana un labbūtības uzsvēršana visos vecuma posmos ir būtiska ilgtspējīgai attīstībai. Citadele atbalsta aktīvu dzīvesveidu un darba un privātās dzīves līdzsvaru, piedāvājot saviem darbiniekiem virkni priekšrocību un strādā pie veselīga un sabalansēta dzīvesveida atbalstītu vērtību popularizēšanas, kam ir ietekme uz kopējo sabiedrības labbūtības līmeni un palīdz pārvarēt veselības problēmas. Piekļuve uzticamai un ilgtspējīgai enerģijai par pieņemamu cenu ir svarīga sociālajai labklājībai un pārejai uz zaļo ekonomiku. Citadele sniedz ieguldījumu atjaunojamās enerģijas īpatsvara palielināšanā globālajā energoresursu patēriņā, sniedzot finansējumu mūsu korporatīvajiem klientiem zaļā sektora tehnoloģiju projektu attīstībai, t.sk. saules paneļu iegāde, vēja parku attīstība un ražotņu modernizācija. Citadele sniedz ieguldījumu Baltijas ekonomikas ilgtspējīgā izaugsmē, sekmējot privāto, MVU un korporatīvo klientu attīstību, nodrošinot tiem piekļuvi finansējumam, investīciju produktiem, inovatīviem banku risinājumiem, kā arī ar jaunu darba vietu radīšanu. Mēs strādājam, lai nodrošinātu vienlīdzīgas iespējas visiem, un attīstību jaunatnei sekmējot piekļuvi pienācīgām darba iespējām, ieguldot izglītības pasākumos un apmācībās, kas atbilst darba tirgus prasībām un palielina finanšu pratību Citadeles misija ir modernizēt banku sektoru un piedāvāt plašākas iespējas klientiem un uzņēmumiem visā Baltijā. Mēs strādājam, lai veicinātu infrastruktūras un inovāciju attīstību. Uzturot ilgtermiņa attiecības ar mūsu korporatīvajiem klientiem, mēs sniedzam ieguldījumu infrastruktūras un tehnoloģiju attīstības stiprināšanā. Mūsu pakalpojumu digitalizācija, funkcionāli un uzticami tiešsaistes un e-komercijas risinājumi, nepārtraukti jauns attālināto produktu piedāvājums ļauj mums atbalstīt inovatīvas vides attīstību, saskaņā ar mūsu privāto un MVU klientu vēlmēm palīdzot viņiem sasniegt izvirzītos mērķus. Finanšu sektors var novirzīt kapitāla plūsmu, lai panāktu ilgtspējīgāku ekonomiku. Citadele aicina izmantot videi draudzīgu un ilgtspējīgu uzņēmējdarbības praksi un plāno turpināt izstrādāt jaunus piedāvājumus, kas atbalsta pāreju uz zaļo ekonomiku. Lai ierobežotu Citadeles darbības tiešo ietekmi uz klimatu, Citadele strādā pie zaļā biroja iniciatīvu ieviešanas, plāno sākt samazināt savas CO2 pēdas nospiedumu un atklāt mūsu finansēto klientu SEG emisijas. 7
ANO Atbildīgas banku darbības principi (UN PRB) ANO Atbildīgas banku darbības principi (PRB) ir unikāls regulējums, lai nodrošinātu parakstītāju banku stratēģijas un prakses pielāgošanu vīzijai, ko sabiedrība ir izvirzījusi ilgtspējīgas attīstības mērķos un Parīzes klimata nolīgumā. Citadele ir pievienojusies PRB iniciatīvai, lai parādītu savu apņemšanos saskaņot savu biznesa stratēģiju un sniegt ieguldījumu ANO Ilgtspējīgas attīstības mērķu un Parīzes nolīguma sasniegšanā. 2022. gadā Citadele veiks visaptverošu ietekmes analīzes procesu, pamatojoties uz UNEP FI portfeļa ietekmes analīzes rīku, un rezultātus publiskos nākamajā pārskata ciklā, kas tiks publicēts 2023. gada 1. ceturksnī. 1.princips Pielāgošana Mēs saskaņosim savu biznesa stratēģiju, lai tā atbilstu cilvēku vajadzībām un sabiedrības mērķiem kas atspoguļoti Ilgtspējīgas attīstības mērķos, Parīzes klimata nolīgumā un attiecīgajās valsts un reģionālajos regulējumos. 2.princips Ietekmes & mērķu noteikšana Mēs nepārtraukti palielināsim savu pozitīvo ietekmi, vienlaikus samazinot negatīvo ietekmi uz cilvēkiem un vidi, pārvaldot riskus, ko rada mūsu darbības, produkti un pakalpojumi. Lai to panāktu, mēs noteiksim un publicēsim mērķus, kur varam panākt visnozīmīgāko ietekmi. 3.princips Klienti Mēs atbildīgi strādāsim ar saviem klientiem, lai veicinātu ilgtspējīgu praksi un veicinātu saimniecisko darbību, kas rada kopīgu labklājību esošajām un nākamajām paaudzēm. 4.princips Ieinteresētās puses Mēs proaktīvi un atbildīgi konsultēsimies, iesaistīsimies un sadarbosimies ar attiecīgajām ieinteresētajām pusēm, lai sasniegtu sabiedrības mērķus. 5.princips Pārvaldība & kultūra Mēs īstenosim savu apņemšanos ievērot šos Principus, izmantojot efektīvu pārvaldību un atbildīgas banku darbības kultūru. 6.princips Caurspīdīgums Mēs periodiski pārskatīsim savu individuālo un kopējo Principu ieviešanu un būsim caurspīdīgi attiecībā uz mūsu pozitīvo un negatīvo ietekmi un savu ieguldījumu sabiedrības mērķu sasniegšanā. CBL Asset Management ir parakstījusi ANO atbalstītu deklarāciju par Atbildīgu investīciju principu ievērošanu (PRI) CBL Asset Management (CBL AM), Bankas meitas uzņēmums un pensiju pārvaldītājs, 2019. gadā ir pievienojies ANO atbalstītajai deklarācijai par Atbildīgiem investīciju principiem. Parakstot šo deklarāciju, CBL AM ir apņēmies ievērot atbildīgus investīciju principus - uzņēmums piešķir papildu nozīmi vides, sociālo un pārvaldības (ESG) apsvērumu analīzei, izvērtējot un izvēloties uzņēmumus, kuros investēt, kā arī veicinot šo praksi nozares ietvaros. CBL Asset Management atbalsta Parīzes nolīgumu ANO Vispārējo konvenciju par klimata pārmaiņām, apzinoties kritisku nepieciešamību ātrākai pārejai uz globālo klimatneitralitāti (global net zero emissions). Uzņēmums atbalsta Klimatiskās finanšu informācijas izpaušanas darba grupu (Task Force on Climate-related Financial Disclosures, TCFD) un izvērtē iespējas iekļaut uz nākotni vērstu informāciju lēmumu pieņemšanas procesā, attiecībā ar klimatu saistītajos jautājumos ar nozīmīgu finansiālo ietekmi. Sīkāka informācija pieejama: https://www.cblam.lv/lv/sustainability/ 8
Ilgtspējas pārvaldība 2021. gadā Citadele ir izstrādājusi savu pirmo vides, sociālo un pārvaldības (ESG) politiku, kas nosaka ietvaru un galvenos principus ar ESG saistīto tēmu pārvaldīšanai Citadeles grupā, kā arī ESG pārvaldības struktūru. ESG komiteja Padome Valde ESG darba grupa Atbalsta funkcijas ESG vadītājs Padome ir atbildīga par ESG stratēģijas izveides un īstenošanas pārraudzību. Valde ir atbildīga par ESG stratēģijas izveidi un ieviešanu organizācijā. Valde saņem regulāru informāciju par korporatīvās ilgtspējas jautājumiem. ESG komiteja ir lēmējinstitūcija, kas sastāv no valdes locekļiem un ESG vadītāja. ESG komiteju vada Bankas CEO, kurš ir atbildīgais valdes loceklis par ESG stratēģijas un valdes noteiktās ESG jomas pārvaldības ieviešanu. Komiteja ir izveidota, lai vadītu ESG stratēģijas izpildi Citadeles grupā un darbojas kā ESG projektu vadības uzraudzības komiteja. ESG vadītājs (ESG Officer) izstrādā plānu ESG stratēģijas un mērķu sasniegšanai un nodrošina tā ieviešanu Bankā, t.sk. ar ESG saistītu tēmu ikdienas pārvaldību, progresa, rezultātu un resursu kontroli. ESG vadītājs ir galvenā kontaktpersona vispārējai ilgtspējas projektu koordinēšanai un ir atbildīgs par informācijas nodrošināšanu ESG jautājumos, veicot atbilstošu ārējo un iekšējo komunikāciju. ESG darba grupa ir izveidota, lai nodrošinātu pārskatāmu un efektīvu vispārējo ESG mērķu virzību, un to veido galvenās ieinteresētās puses funkciju pārstāvji. ESG darba grupa ir atbildīga par procedūru un kontroles ieviešanu, lai īstenotu un ievērotu ESG mērķus, stratēģiju un politiku, ko noteikusi Valde/ ESG komiteja un CEO. ESG darba grupu vada ESG vadītājs. Atbalsta funkcijas nodrošina nepieciešamo atbalstu izpētē un ESG iniciatīvu ieviešanā. ESG organizatoriskās struktūras turpmāka pilnveidošana Citadele turpina darbu pie ESG organizatoriskās struktūras pilnveidošanas, lai atbildība par klimata un vides risku pārvaldību ir noteikta organizatoriskās struktūras ietvaros saskaņā ar trīs aizsardzības līniju modeli (3 lines of defene model), skaidri definējot katras aizsardzības līnijas uzdevumus un pienākumus. 9
Citadeles pieeja klimata risku pārvaldībai Citadeles uzskata, ka vides aizsardzība ir būtiska ilgtspējīgai attīstībai, dzīves kvalitātes uzlabošanai un pasaules saglabāšanai nākamajām paaudzēm. Ievērojot ES mērķi līdz 2030. gadam samazināt SEG siltumnīcefekta gāzu emisijas vismaz par 55% zem 1990. gada līmeņa, grupa šo mērķi attiecina arī uz saviem mērķiem attiecībā uz ilgtspējības palielināšanu un turpmāku Grupas atbalsta stiprināšanu klientiem pārējai uz zaļo ekonomiku. Citadele apzinās savu pakļautību vides, sociālajiem un ar pārvaldību saistītiem riskiem, kā arī apzinās tās ietekmi uz sociālo atbildību un vides aspektiem. Citadele turpina ESG faktoru novērtējuma iekļaušanu esošajā risku pārvaldības struktūrā (kredītu, tirgus, likviditātes, operacionālajā). Galvenokārt vidējā termiņā Grupa koncentrējas uz sekojošies ESG riskiem: fiziskie riski pārejas risks (transition risk), ko rada pamatā politikas izmaiņas, kas galvenokārt saistītas ar siltumnīcefekta gāzu emisijām sociālie un pārvaldības riski. Grupa apzinās, ka potenciālo ietekmi uz tās stratēģiju īstermiņā un ilgtermiņā var radīt jaunu regulējošo noteikumu un politiku pieņemšana, kā arī izmaiņas patērētāju uzvedībā un tirgus praksē. Klimata un vides risks Klimata un vides risks šobrīd ir mūsu galvenā uzmanība ESG riska pārvaldībā. Mēs strādājam pie jaunu pieeju un modeļu izstrādes, lai novērtētu un kvantitatīvi noteiktu ar tiem saistītos riskus, to ieviešanu stresa testēšanā un ziņošanā. Fiziskais risks Identificetās nozares kas ir pakļautas potenciāli augstam fiziskajam riskam, ir lauksaimniecība un darbība ar nekustamo īpašumu. Kopējie fiziskie riski Baltijas valstu uzņēmumiem, kas izriet no klimata pārmaiņām, galvenokārt rodas no plūdiem; pārējiem akūtiem riskiem esot ar zemu vai vidēju riska līmeni. Mēs strādājam pie fiziskā riska novērtēšanas un uzraudzības sistēmas izveides un kvantitatīvās riska metrikas izstrādes. Šī pieeja aptvers hroniskos un akūtos riskus īstermiņā, vidējā termiņā un ilgtermiņā, un tā tiks iekļauta kredītlēmumu pieņemšanas procesā un citās saistītos jautājumos. Pārejas risks Nozares, kas tika identificētas ar potenciāli augstu un ļoti augstu pārejas risku ir lauksaimniecība, enerģētika un transports. Nozares ar paaugstinātu pārejas risku veido 22% no uzņēmumu aizdevumu un ieguldījumu portfeļiem Transports un enerģētika (ļoti augsts risks) 9.4% Zems risks 74.0% Lauksaimniecība & enerģētika (augsts) 12.6% Videjs risks 4.0% Būtiskuma analīze Lai novērtētu Citadeles pakļautību un potenciālo ietekmi no fiziskā un pārejas riska, un turpmāku to kontroli, esam veikuši būtiskuma novērtējumu Bankas korporatīvajam kredītportfelim un investīciju portfelim. Uzraudzība balstās uz nozarēm ar iespējami paaugstinātu klimata un vides risku un bankas eksopzīciju šajās nozarēs. Nozares, uz kurām attiecas monitorings, ir noteiktas, pamatojoties uz attiecīgajiem pārejas riskiem. Atsevišķa analīze ir vērsta uz fizisko risku. Nozaru līmeņa ietekmes karte tika izstrādāta 2021. gadā, un nozares Baltijas valstīs ir klasificētas no Zema uz Ļoti augstu riska līmeni, atspoguļojot to neaizsargātību pret pārejas risku īstermiņā, vidējā un ilgtermiņā (t.i., izmaiņas politikā, tirgū un tehnoloģijās). Citadele uzrauga riska darījumus ar nozarēm visos riska līmeņos portfeļa un valsts līmenī. Pieeja tiks uzlabota, lai palielinātu precizitāti, tiks izstrādāta vērtēšanas skala, lai papildinātu to ar sociālajiem un pārvaldības riskiem. Pieeja tiks ieviesta kreditēšanas, investīciju un saistītos jautājumos. 10
ESG rādītāji Citadele turpina darbu pie ESG rādītāju uzlabošanas, lai nodrošinātu, ka tie vispusīgi atspoguļo riska profilu un atklātu būtisku informāciju. Darbs pie detalizētas bankas ietekmes novērtējuma 2022. gadā Citadele plāno veikt visaptverošu ietekmes novērtējumu saskaņā ar UNEP FI Portfeļa ietekmes analīzes rīku. Citadele izvērtēs savu produktu un pakalpojumu būtiskāko ietekmi uz sabiedrību, vidi un ekonomiku. Pēc ietekmes analīzes mēs noteiksim, kur Citadele var realizēt vislielāko pozitīvo ietekmi un samazināt būtisku negatīvo ietekmi, un noteiksim attiecīgus mērķus. Citadele strādās arī pie SEG emisiju novērtējuma 3. pakāpes (Scope 3) ietvaros, saskaņā ar SEG protokolu (GHG protocol). ESG principu turpmāka integrācija mūsu ikdienas darbībās 2022. gadā Banka strādās pie turpmākas ar klimata un vides risku pārvaldības attīstības un ieviešanas mūsu ikdienas darbībā, nepieciešamo datu un informācijas apkopošanas no esošajiem un topošajiem klientiem, kā arī ESG monitoringa sistēmas izveides un regulāras ziņošanas. Mērķu noteikšana Detalizētāks esošās situācijas novērtējums sniegs mums nepieciešamo informāciju konkrētu mērķu un ar tiem saistīto darbības rādītāju (KPI) izstrādei. Lai ESG jautājumi tiktu ieviesti visā organizācijā, 2022. gada laikā Citadele noteiks galvenos ESG rādītājus un mērķus kas ļaus sekot ESG progresam. Tāpat tiek turpināts darbs pie ESG riska novērtējuma, lai nodrošinātu ESG faktoru integrēšanu biznesa stratēģijā. Uz šo brīdi Citadele ir identificējusi vairākus ar ESG saistītus radītājus (zemāk), kas atbilst bankas ESG stratēģijai. Komunikācijas attiecībā uz ESG jautājumiem Citadele strādā pie ESG politikā noteikto principu iekļaušanas uzņēmuma kultūrā un to integrēšanas komunikācijā ar klientiem, darbiniekiem un piegādātājiem. ESG darbības rādītāji Joma KPIs 2021 2020 Mērķis Vide (E) Ietekme uz vidi Sociālais aspekts (S) Klienti Klientu apmierinātība Darbinieki Darbinieku apmierinātība un iesaiste Vienlīdzība Apmācības un kvalifikācija Pārvaldība (G) Pārvaldība CO2 pēda, t CO2-ekv. no pašu darbības 1,522.7 n/a tiks noteikti t CO2-ekv. emisiju uz 1 eiro peļņas 27.6 n/a nākamajiem t CO2-ekv. emisiju no pašu darbības uz 1 1.2 n/a periodiem darbinieku Jauni zaļie aizdevumi 1, miljoni eiro 55.3 n/a 35 (2022. g) NPS privātpersonas, LV/ LT 33 /25 31/n/a >35% NPS Mobilā lietotne, LV/ LT 58/ 61 59/ n/a >50% Klientu sūdzību rādītājs 2 0.02% 0.02% <0.04% enps 45 34 >30% Garastāvokļa barometrs 94% 94% >90% % sievietes no kopējā darbinieku skaita 66% 68% n/a % sievietes vadītājas no kopējā darbinieku skaita 52% 46% n/a % apmācīto darbinieku skaits no kopējā skaita 98% n/a tuvu 100% Personāla mainība 3 4.9% 4.4% n/a % sievietes no TOP vadības 4 29% 19% n/a % apmācīto darbinieku skaits AML/CTPF, tuvu 99% 99% sankciju jomā 100% Internetbankas un Mobilās aplikācijas sistēmu pieejamība galvenajā laikā 5 99.96% 99.97% 99.9% 1 Saskaņā ar ERAB un/ vai ES taksonomiju 2 Klientu sūdzības pret kopējo aktīvo klientu skaitu 3 % brīvprātīga personāla aiziešana 4 Valde un Padome 5 Galvenais laiks: 7:00-24:00 11
Vide (E) Citadeles mērķis ir sniegt savu ieguldījumu pasaules un Baltijas ekonomikas pielāgošanā noteikto klimata mērķu sasniegšanai. Banka apzinās savu atbildību attiecībā uz tās ieguldījumu ilgtspējīgā ekonomikas attīstībā un ir apņēmusies pievērsties vides aspektiem finansēšanā un investīcijās, kā arī savas tiešās ietekmes uz vidi pārvaldībā. Līdz ar to Citadele: pievienojas ANO Atbildīgas banku darbības principiem un iesaistās Parīzes nolīguma mērķu sasniegšanā, atbalsta Baltijas valstu mērķi līdz 2050. gadam ekonomiku padarīt klimatam neitrālu, rosina izmantot videi draudzīgu un ilgtspējīgu biznesa praksi un plāno turpināt izstrādāt jaunus piedāvājumus, kas atbalsta pāreju uz zaļo ekonomiku, ieviešot ESG jautājumus klientu piedāvājumos un produktu attīstībā, ievēro zaļā biroja principus un ir apņēmusies mērīt un ziņot savas darbības SEG emisijas apjomus un ietekmi uz vidi, ar mērķi pāriet uz klimatam neitrālu biroja darbību. Līdz ar izstrādātu un valdes apstiprinātu ESG politiku, mēs Citadelē sākam jaunu ceļu uz ilgtspējīgāku un videi draudzīgāku banku praksi kas atbilst ECB noteiktajām prasībām, ES regulējumam, ANO Ilgtspējīgas attīstības un citiem starptautiskajiem mērķiem, t.sk. klimata pārmaiņu mazināšanu saskaņā ar Parīzes līgumu. Mūsu ietekme uz vidi Līdzīgi kā jebkuras finanšu institūcijas, arī Citadeles ietekme uz vidi ir saistīta ar mūsu pašu darbību (ēka, no kuras darbojas banka, enerģijas patēriņš, piegādātāji u.c.), kā arī ar mūsu ietekmi no uzņēmējdarbības ko mēs atbalstām sniedzot savus finanšu produktus un pakalpojumus. Finanšu institūciju gadījumā pēdējai no iepriekš minētā ir daudz lielāka ietekme uz vidi. Mēs Citadelē, apzināmies šo faktu un strādājam, lai identificētu, novērtētu un pēc iespējas vairāk pārvaldītu mūsu produktu un pakalpojumu šāda veida ietekmi. No praktiskās puses, 2021. gadā Citadele ir sākusi strādāt pie: vides risku pārvaldības integrēšanas mūsu darbībā saskaņā ar ECB rekomendācijām, kas ļaus analizēt galvenos mūsu kredītu un investīciju portfelī ietvertos klimata un vides riskus; mūsu SEG 3.pakāpes emisiju novērtēšanas, t.i. emisijas, kas saistītas ar mūsu piegādātāju un klientu darbību. Šīs netiešās ietekmes novērtējums ir sarežģīts uzdevums, ņemot vērā lielo iesaistīto pušu skaitu un ierobežoto datu pieejamību. Abas šīs darbības pakāpeniski sniegs mums vērtīgu informāciju un atbalstīs turpmāko lēmumu pieņemšanu, nosakot konkrētus, izmērāmus mērķus saskaņā ar mūsu ESG politikas prioritātēm un mērķiem. 1.pakāpes emisijas ir tiešas emisijas no īpašumā esošiem vai kontrolētiem avotiem. 2.pakāpes emisijas ir netiešās emisijas no iepirktās enerģijas ražošanas. 3.pakāpes emisijas ir visas netiešās emisijas (kas nav iekļautas 2. pakāpē), kas rodas pārskata sniedzēja uzņēmuma vērtību ķēdē, tostarp gan piegādātāju, gan klientu emisijas. Avots: Greenhouse Gas Protocol Lai gan mūsu tiešās darbības ietekme uz vidi ir proporcionāli mazāka par mūsu netiešo ietekmi, tiešo ietekmi mēs varam kontrolēt pēc iespējas samazinot tās negatīvo (galvenokārt) ietekmi. Lai identificētu nozīmīgākos vides aspektus no uzņēmējdarbības viedokļa, mēs esam izmantojuši divus galvenos kritērijus: mūsu ietekmes potenciālo nozīmīgumu uz noteiktu vides aspektu, juridiskas vai citas saistošas prasības, kas saistītas ar vides aspektiem. Balstoties uz šo analīzi, kā nozīmīgus identificējām divus vides aspektus, t.i., SEG emisijas (ņemot vērā ECB un ES regulas prasības nefinanšu ziņojumu sniegšanai) un ar to cieši saistīto enerģijas patēriņu. Citi aspekti, piemēram, atkritumi, ūdens kvalitāte un daudzums, gaisa kvalitāte, bioloģiskā daudzveidība, augsne, uz šo brīdi netika identificēti kā nozīmīgi. Tomēr mēs turpināsim uzraudzīt savu darbību un labākās prakses piemērus, cenšoties identificēt iespējas samazināt mūsu darbības ietekmi visos vides aspektos. Ūdens SEG emisijas Bioloģiskā daudzveidība Enerģijas patēriņš Gaiss Augsne Atkritumi Paturot prātā iepriekš minēto būtiskuma novērtējumu un izpildot ECB prasības, Citadele ir ieviesusi SEG emisiju aprēķinu 1., 2. un daļēji 3. pakāpes ietvaros, un veikusi enerģijas patēriņa analīzi 2021. gadā. 12
SEG emisijas Citadele pirmo reizi ir aprēķinājusi savas SEG emisijas. 2021. gadam tika aprēķinātas 1. un 2. pakāpes SEG emisijas, kā arī 3. pakāpes SEG emisijas komandējumiem (autoceļu, dzelzceļu, gaisa), izmantojot SEG protokola (GHG protocol) piedāvāto aprēķinu rīku SEG emisiju novērtēšanai. Galvenais emisiju avots ir iepirktā elektroenerģija, kas sastāda 78%, kam seko iepirktā siltumenerģija ar 14%. Citiem avotiem ir salīdzinoši neliela ietekme uz kopējām SEG emisijām. Citadele turpinās analizēt mūsu klimata pēdas nospiedumu un nākamajā pārskata periodā plāno aprēķināt detalizētāku 3. pakāpes SEG emisiju novērtējumu. Citadeles SEG emisijas Pakāpe Darbības veids t CO2- Īpatsvars ekvival. Stacionārais piesārņojums (fosilā kurināmā tieša sadedzināšana) 7.5 0.5% 1.pakāpe Mobilais piesārņojums (uzņēmumam piederošie transportlīdzekļi) 55.8 3.7% SEG difūzās emisijas no gaisa kondicionēšanas 26.9 1.8% 2.pakāpe Iegādātā elektrība 1,189.5 78.2% Iegādātais siltums un tvaiks 211.6 13.9% 3.pakāpe Komandējumi (auto, dzelzceļš, avio) 30.4 2.0% Kopā aprēķināts 1,521.7. SEG emisijas pēc izcelsmes veida 2021. gadā Citadeles biroja darbības SEG (siltumnīcefekta gāzu) emisijas pēdas nospiedums bija 1,522 tonnas CO2 ekvivalenta, kas ir 1.2 tonnas uz vienu darbinieku. 78% no elektroenerģijas izmantošanas 14% no siltuma izmantošanas 6% no komandējumiem 2% tika iegūti no citiem īpašumā esošiem vai kontrolētiem avotiem* Komandējumi 6% Siltums 14% Cits* 2% 1,522 tonnas CO2- ekvivalenta Elektrība 78% *gaisa kondicionēšana SEG intensitāte Šis rādītājs uzrāda SEG emisijas relatīvā izteiksmē un norāda uz SEG emisiju apjomu uz konkrēto izvēlēto darbības vienību. Lai labāk izprastu mūsu ietekmi, mēs novērtējam savu SEG intensitāti kā t CO2-ekv. emisiju uz 1 eiro peļņas, t CO2-ekv. emisiju uz 1 darbinieku, kas rodas no mūsu pašu uzņēmējdarbības. KPI Apjoms tonnas t CO2-ekv. emisiju uz 1 eiro peļņas 27.6 t CO2-ekv. emisiju no pašu darbības uz 1 darbinieku 1.2 13
Enerģijas patēriņš Kā iepriekš minēts, enerģijas patēriņš Bankas telpās ir viens no galvenajiem 1. un 2. pakāpes SEG emisiju avotiem, līdz ar to mēs uzskatām, ka ir svarīgi kontrolēt šīs emisijas un Banka turpinās darbu pie iespējas uzlabot energoefektivitāti un samazināt enerģijas patēriņu. Parametrs Vienības 2021 Kopējais enerģijas patēriņš (ēkas) MWh 6,075.5 Elektrība (kopā) MWh 3,731.3 Kopējā elektroenerģijas patēriņa izmaiņas, salīdzinot ar iepriekšējo gadu % - Atjaunojamā elektroenerģija, procenti no kopējā elektroenerģijas patēriņa % 11 Apkure MWh 2,316.2 Kopējais enerģijas patēriņš/ darbinieku MWh/1 darbinieku 4.6 Zaļā ofisa iniciatīvas Lai gan Citadeles formālais ilgtspējas ceļš sākas tikai tagad, esam jau iepriekš ieviesuši dažādas ilgtspējas iniciatīvas un esam apņēmušies pievērst tām papildus uzmanību arī turpmāk. Mūsu lielākā ietekme uz vidi rodas no finansēšanas un investīciju aktivitātēm, tajā pašā laikā mēs uzskatām, ka ne mazāk svarīgi ir nodrošināt mūsu pašu patēriņa ilgtspējīgu attīstību, un mūsu mērķis ir samazināt biroja darbības ietekmi uz vidi. Zaļā enerģija Lai samazinātu ietekmi uz vidi, kā arī netieši veicinātu atjaunojamās enerģijas attīstību reģionā, Citadele iegādājas sertificētu zaļo elektroenerģiju mūsu pārvaldībā esošajām Citadeles filiālēm (16 vietās) un galvenajai ēkai Lietuvā. 2021. gadā zaļā enerģija sastādīja 11% no kopējā patēriņa. Citadele tuvāko gadu laikā plāno pāriet uz atjaunojamo enerģiju un 2022. gadā būtiski palielināt zaļās elektroenerģijas īpatsvaru kopējā elektroenerģijas patēriņā. Papīrs un drukāšana Ņemot vērā jaunākos tehnoloģiskos risinājumus, mūsu nepieciešamība pēc drukāšanas un papīra materiālu izmantošanas ir ievērojami samazinājusies. Ikdienas darbībā Grupa virzās uz pilnīgi bezpapīra pieeju, digitalizējot gan dokumentus klientu apkalpošanā, gan iekšējos procesos. Lai samazinātu ietekmi uz vidi, darbinieki tiek aicināti ierobežot drukāšanu. Printeru skaits 2020. gadā ir samazināts par 80% (42 printeri Latvijas galvenajā ēkā) un līdz 38 printeriem (no kuriem 2 pagaidu printeri projekta ietvaros) 2021. gadā. Komandējumi Lai samazinātu komandējumu ietekmi uz vidi, esam uzsākuši vairākas iniciatīvas, tostarp būtiski samazinājuši mūsu transportlīdzekļu parku, aizstājot to ar tiešsaistes sanāksmēm vai ceļošanu ar taksometru un e-motorolleriem. 2021. gada beigās Citadelei Latvijā bija 10 transportlīdzekļi, no kuriem 1 elektromašīna. Ceļošana ar lidmašīnu ir vēl viens nozīmīgs komandējumu veids. Lai mazinātu darījumu braucienu ar lidmašīnu negatīvo ietekmi, Citadele plāno uzsākt lidojumu kompensāciju 2022. gadā. e-atkritumi Pieaugošā atkarība no elektriskām un elektroniskām ierīcēm rada būtiskas problēmas, kas saistītas ar dabas resursu izsīkšanu un e-atkritumu veidošanos. Bankā ieviestā prakse nodrošina, ka mēs rūpīgi pārskatām nepieciešamību atjaunināt vai iegādāties jaunas ierīces. Turklāt, reaģējot uz aprites ekonomikas izaicinājumiem un iespējām, atbrīvojoties no nevajadzīgām ierīcēm, mēs cenšamies pēc iespējas vairāk atkārtoti izmantot un ziedot. 2021. gadā esam dāvinājuši datorus izglītības iestādēm un labdarības organizācijām. Bulduru Dārzkopības vidusskolai dāvināti 20 datori ar monitoriem un 2 printeri; SOS bērnu ciemati tika dāvināti 4 datori ar monitoriem. Turpmākie plāni attiecībā uz bankas darbības negatīvās ietekmes uz vidi mazināšanu Citadele plāno strādāt pie turpmākas ietekmes mazināšanas kas rodas no biroja darbības: Strādāt pie klimata neitralitātes sasniegšanas plāna izveides, lai mazinātu mūsu negatīvo ietekmi uz vidi Palielināt izmantotās telpas kas darbojas uz atjaunojamās enerģijas Ieviest skaidrus komandējumu izvērtēšanas principus, lai pēc iespējas mazinātu mobilā piesārņojuma apjomus, t.sk. mudinot darbiniekus izmantot ilgtspējīgu transporta veidu tuvākiem attālumiem (pārvietošanos ar velosipēdu, e-skūteriem). Izvērtēt iespēju atrast partneri negatīvās oglekļa (CO2) pēdas (biroja darbības negatīvās ietekmes) kompensēšanai. 14
Sustainability Report 2021.Zaļie produkti un pakalpojumi Citadele ir uzsākusi zaļo kreditēšanu un izstrādājusi finansēšanas piedāvājumus, kas motivē mūsu klientus izdarīt videi draudzīgas izvēles. Mērķis ir veicināt ekonomikas izaugsmi, vienlaikus mazinot negatīvo ietekmi uz vidi un stimulēt efektīvu dabas resursu izmantošanu, samazināt siltumnīcefekta gāzu emisijas un piesārņojumu. Mūsu pašreizējais ilgtspējīgo produktu un pakalpojumu portfelis ietver Zaļo auto līzingu Aizdevumus korporatīvajiem klientiem, kas investē zaļajā enerģijā Patēriņa kredītus saules paneļiem Kredītu mājas renovācijai un energoefektivitātes uzlabošanai Zaļā kreditēšana 2021. gadā sasniedza 55.3 miljonus eiro. Lielākie darījumi bija saistīti ar atjaunojamās enerģijas projektiem Lietuvā 10.5 miljoni eiro izsniegti 9 Sparnai vēja elektrostaciju attīstībai, 12.8 miljoni eiro Modus Remote Solar Fund I, kas investē saules enerģijas parkos Lietuvā un 8.6 miljoni eiro 14 nelielām vēja turbīnām. Tiek lēsts, ka finansētais atjaunojamās enerģijas projekts saražos vairāk nekā 100 GWh elektroenerģijas, kas samazinās CO2 emisijas. Zaļajās obligācijās tika ieguldīti 7.7 miljoni eiro. Zaļo automašīnu līzings 2021. gadā sasniedza gandrīz 14 miljonus. Banka turpinās izstrādāt un ieviest jaunus produktus un pakalpojumus, kas piedāvā atbalstu pārejai uz zaļo ekonomiku. Mūsu pašreizējais mērķis ir nodrošināt ne mazāk kā 60 miljonus eiro zaļajai ekonomikai 2022. 2024. gadā. Ilgstpējīgas investīcijas Ņemot vērā ilgtspējas jautājumu nozīmību finanšu sistēmā, CBL Asset Management 2019. gadā izveidoja pensiju plānu CBL Ilgtspējīgu iespēju ieguldījumu plāns, kura pensiju uzkrājumi tiek investēti tādos uzņēmumos, kas ir ilgtspējīgas darbības līderi savā nozarē. Plāna mērķis ir nodrošināt ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, portfeļa veidošanas un vērtspapīru atlases procesā īpašu uzmanību pievēršot vides, sociālajiem un korporatīvās pārvaldības faktoriem. Ieguldījumu plāna līdzekļi tiek ieguldīti vērtspapīros ar augstāku par vidējo ESG novērtējumu. Investīciju stratēģijas mērķis ir radīt pozitīvu ieguldījumu pasaules ekonomikas ilgtspējīgā attīstībā, vienlaikus saglabājot ieguldījumu atdevi plāna dalībniekiem. Ilgtspējīgu iespēju ieguldījumu plāna apmērs sasniedza 10.8 miljonus eiro uz 2021. gada 31.decembri. Aizdevumi korporatīvajiem klientiem, kas investē zaļajā enerģijā Citadele piedāvā finansējumu zaļajiem projektiem izvērtējot katru darījumu individuāli. Jaunizsniegtais finansējums korporatīvajiem klientiem, kuri investē zaļajā enerģijā, 2021. gadā sasniedza 39.6 miljonus eiro. Zaļais auto līzings https://www.citadeleleasing.lv/lv/elektroauto/ 2021. gadā Citadele zaļajā līzingā izsniedza 13.7 miljonus eiro (387 elektromašīnas). Lai veicinātu Citadeles atbalstu zaļai domāšanai, Citadele līzings 2021. gadā publicējis vairākus rakstus sociālajos medijos un Citadeles mājaslapā. Banka plāno arī turpmāk popularizēt elektromašīnas ar īpašām informatīvām kampaņām un piedāvājot īpašu likmi pilnībā elektriskajiem transportlīdzekļiem. Patēriņa kredīts saules paneļu iegādei https://www.citadele.lv/lv/private/solar-panels/ Aizdevums ir paredzēts saules paneļu iegādei un uzstādīšanai ar tālāku pieslēgumu elektroenerģijas sistēmai. Izmantojot saules paneļus, tiek ražota videi draudzīga enerģija un samazināti elektrības rēķini. Citadele uzsāka piedāvājumu 2021. gada jūlijā. Potenciālie klienti saņem individuāli aprēķinātu piedāvājumu un procentu likmi 10 minūšu laikā pēc tiešsaistes pieteikuma veidlapas aizpildīšanas. Patēriņa kredīti saules paneļiem 2021. gadā sasniedza 48 tūkstošus eiro. Kredīts daudzdzīvokļu māju renovācijai https://www.citadele.lv/lv/business/credit/#renovation Aizdevums paredzēts dzīvojamo ēku energoefektivitātes uzlabošanai, gudrai energopārvaldībai un atjaunojamo energoresursu izmantošanas popularizēšanai. Mērķauditorija ir daudzdzīvokļu māju dzīvokļu īpašnieki. ALTUM sedz līdz 50% no projekta izmaksām un sniedz galvojumu līdz 80% apmērā no finansējuma pamatsummas uz laiku līdz 20 gadiem. Citadele programmu uzsāka 2016. gada septembrī. Jaunie kredīti daudzdzīvokļu dzīvojamo māju energoefektivitātes uzlabošanai 2021. gadā sasniedza sasniedza ap 8 miljoniem eiro. 15
Sociālā atbildība (S) Finanšu iestāžu sociālā ietekme ir balstīta uz spēju izmantot savas zināšanas, finanšu produktus un pakalpojumus, sekmējot sabiedrības attīstību un izaugsmi. Citadele pret saviem klientiem, partneriem un darbiniekiem izturas, balstoties uz augstiem ētikas un profesionālajiem standartiem. Būdama sociāli atbildīga banka, Citadele iestājas par atbildīgu banku pakalpojumu sniegšanu Baltijas ekonomikas veicināšanai, finanšu izglītības un pratības veicināšanu sabiedrībā, tolerances veicināšanu sabiedrībā un labdarības projektu atbalstīšanu cilvēku, dzīvnieku un dabas atbalstam, klientu uzticības palielināšanu Citadele grupai, padarīt bankas pakalpojumus pieejamus cilvēkiem jebkurā viņiem ērtā laikā un vietā, izmantojot mūsu digitālo kanālu piedāvājumu, pastāvīgi palielināt iekšējo ESG kompetenci, lai to veicinātu sabiedrībā, iesaistīšanos partnerībās ar attiecīgajām ieinteresētajām pusēm, lai sasniegtu sabiedrības mērķus. Atbildīga bankas pakalpojumu sniegšana Lai īstenotu atbildīgu bankas pakalpojumu sniegšanu, mēs mērķtiecīgi attīstām komunikāciju ar klientiem, lai veidotu viņu izpratni par bankas pakalpojumiem, to sniegtajām iespējām un arī saistībām un riskiem. Īstenojot atbildīgu kreditēšanu, mēs rūpīgi izvērtējam katra potenciālā kredītņēmēja spēju uzņemties kredītsaistības. Uzņēmumu kreditēšanas jomā papildus likumdošanā noteiktajām nozarēm, ko nav atļauts finansēt, un rūpējoties par iedzīvotāju fizisko un garīgo veselību, banka nepiešķir finansējumu projektiem, kas paredzēti tabakas produktu vai stipro alkoholisko dzērienu ražošanai vai eksportam, kazino vai citu azartspēļu nolūkiem. Ieinteresēto pušu interese par banku darbības netiešo ietekmi uz vidi un sabiedrību pēdējos gados ir pieaugusi. Tiek sagaidīts, ka biznesa lēmumu pieņemšanas procesā, papildus tradicionālajiem finanšu riska aspektiem tiek ņemti vērā arī sociālie un ekoloģiskie kritēriji. Citadele ir apņēmusies paplašināt savu atbildīgo finanšu produktu klāstu. Finanšu izglītības un pratības veicināšana sabiedrībā Lai paaugstinātu sabiedrības finanšu pratību, 2019. gadā Citadele izveidoja interaktīvu tiešsaistes platformu finoterapija.lv, kas piedāvā bezmaksas 10 minūšu interaktīvu konsultāciju par uzkrājumiem un investīcijām. Ar automatizētu konsultāciju palīdzību var izveidot personalizētu plānu, kā ļauj efektīvāk uzkrāt un ieguldīt līdzekļus. 2021. gadā finoterapija.lv bija 8 tūkstoši lietotāju. 2021. gada laikā Citadele koncentrējās uz savu klientu un sabiedrības finanšu izglītošanu, veicinot izpratni par krāpniecību, sniedzot finanšu konsultācijas par investīcijām, uzkrājumiem, drošiem pirkumiem tiešsaistē privātpersonām, ģimenēm un uzņēmumiem, kā arī atbalstot Finance Latvia un European Banking Federācija "Eiropas naudas viktorīna". Labdarības projektu atbalstīšana 2021. gadā Citadele ir piedalījusies vairākās labdarības akcijās. 2021. gadā Citadele kopā ar saviem klientiem ir ziedojusi 25 tūkstošus eiro labdarības organizācijām Baltijā (Labdaribaslapa.lv, MaistoBankas, Eesti Toidupank). Šīs organizācijas banka izvēlējās, jo tās sniedz palīdzību cilvēkiem un ģimenēm ar zemiem ienākumiem - pārtikas pakas, siltos ēdienus un citu palīdzību. Citadele ir bezpeļņas organizācijas Labdaribaslapa.lv atbalstītāja. Klientiem ir iespēja ziedot, izmantojot bankas lojalitātes programmu X-REWARDS. Klienti, var novirzīt savus X-REWARDS punktus, kas saņemti par banku pakalpojumu izmantošanu, ēdienreizes iegādei trūcīgajiem cilvēkiem. Savākto punktu summas vērtību naudā Citadele ziedo organizācijai. 2021.gadā Citadele Labdarības lapai ir piešķīrusi finansējumu 5,900 ēdienreizēm vai pārtikas pakām. Klienti Citadeles darbības centrā ir klienti un viņu vajadzības. Bankas mērķis ir piedāvāt saviem klientiem produktus un pakalpojumus, kas palīdz sasniegt un uzturēt viņu izvirzītos biznesa mērķus un labklājību. Banka īpašu uzmanību pievērš tam, lai proaktīvi uzrunātu klientus un ātri un profesionāli atbildētu viņu pieprasījumiem. Citadele cenšas piedāvāt risinājumus, kas atbilst klientu vajadzībām un attiecīgam riska līmenim. Tas ir galvenais faktors ilgtermiņa klientu attiecību veidošanā un uzturēšanā. Citadele nodrošina profesionālus konsultāciju pakalpojumus, nepārtraukti apmācot savus darbiniekus un koncentrējoties uz attiecībām ar klientu. Pieejamība digitālie kanāli un filiāles Citadele nepārtraukti strādā pie digitālo kanālu piedāvājuma paplašināšanas un pilnveidošanas, lai digitālie risinājumi atbilstu klientu vajadzībām un vēlmēm un bankas pakalpojumi būtu pieejami cilvēkiem jebkurā sev ērtā laikā un vietā. Digitālie kanāli 2021. gadā Citadele ir ieviesusi virkni digitālo risinājumu kas izstrādi, lai nodrošinātu mūsu klientiem piekļuvi attālinātiem finanšu pakalpojumiem. Citadele ieviesa attālināto konta atvēršanu mazajiem un vidējiem uzņēmumiem Latvijā, Citadeles Biznesa portālu, ērtus un ērti lietojamus e-komercijas risinājumus, t.sk. Klix Pay later, Citadele Phone POS, Citadele Robo- Assistant, plašu mobilās aplikācijas funkcionalitāti un bezkontakta maksājumu klāstu, t.sk. Google Pay, Fitbit 16
Pay un Garmin Pay. Klienti atzinīgi ir novērtējuši šos risinājumus, kas tiem ir palīdzējuši attālināti saņemt plaša spektra finanšu pakalpojumus un pielāgot savu biznesu jaunajai Covid-19 videi. Internetbankas un Mobilās lietotnes risinājumi ir izstrādāti Bankā, un Citadele nepārtraukti pilnveido un atjaunina sistēmas, lai tās atbilstu nākotnes klientu prasībām. Interneta un Mobilās lietotnes darbība ir stabila un sistēmu pieejamība galvenajā laikā (no plkst 7:00-24:00) 2021. gadā bija 99,96% (2020. gadā 99,97%). Citadele regulāri uzlabo tiešsaistes bankas piedāvājumu saviem klientiem, lai uzlabotu to funkcionalitāti, drošību un lietojamību, tādējādi nodrošinot Citadeles atbilstību tirgus standartiem un klientu vajadzībām. Internetbankas piedāvājums nodrošina klientiem ērtāku piekļuvi Citadeles grupas produktiem un pakalpojumiem. SkyBranch Klienti sagaida vienkāršu komunikāciju, brīžos kad nepieciešama palīdzība saistībā ar digitālajiem pakalpojumiem. Viņu pirmais kontakt centrs ir Citadeles SkyBranch, kas ir pieejams 24/7. Profesionāli darbinieki atbild uz jautājumiem par produktiem un pakalpojumiem un palīdz pašapkalpošanās terminālu lietotājiem, kā arī palīdz klientiem orientēties digitālo produktu ieviešanas procesos. SkyBranch arī aktīvi piedalās konsultāciju un pārdošanas procesos, atbalsta visaptverošus digitālās bankas pakalpojumus, piemēram, patēriņa kredītus, kredītkartes un tiešsaistes banku pakalpojumus. Gan esošie, gan potenciālie klienti var pieteikties video konsultācijai pie bankas speciālista, kuras laikā var sniegt informāciju par konta atvēršanu, uzzināt vairāk par kredīta iespējām un hipotekāro kredītu, pakalpojumu tarifiem, pensiju līmeņiem, attālinātajiem pakalpojumiem un citām iespējām. Klienti var sazināties ar banku čatā Mobilajā lietotnē, sūtot ziņu I-bankā, pa tālruni vai e-pastu. Klientu atbalsts ietver arī interaktīvu palīgu, kas palīdz klientiem rast atbildes uz visiem iespējamiem jautājumiem. Filiāles Klientiem, kuri dod priekšroku tradicionālajiem pārdošanas un komunikācijas kanāliem vai kuriem ir vajadzība pēc komplicētākiem pakalpojumiem, tiek nodrošināta pieņemšana filiālē. Citadeles mērķis ir nodrošināt, lai klientus profesionāli un ātri apkalpotu kvalificēti bankas konsultanti. 2021. gada 31. decembrī Citadelei bija 19 filiāles un klientu apkalpošanas centri Latvijā, 1 filiāle Igaunijā un 1 filiāle ar 6 klientu apkalpošanas vienībām Lietuvā. i Latvijā ir 4 klientu konsultāciju centri. Informācija par Citadeles filiālēm, klientu apkalpošanas centriem un bankomātiem pieejama Citadeles mājas lapas sadaļā Filiāles un bankomāti. Klientu apmierinātība Klientu apmierinātība, pozitīva pieredze un lojalitāte ir būtiska Bankas ilgtspējīgas izaugsmes un ilgtermiņa panākumu sastāvdaļa. Citadele nepārtraukti strādā pie bankas produktu un pakalpojumu pielāgošanas, lai tie atbilstu klientu vēlmēm un vajadzībām. Lai nodrošinātu augstu piedāvāto pakalpojumu un produktu kvalitāti, Citadele regulāri veic klientu apmierinātības aptaujas saviem banku un Mobilās lietotnes klientiem, kā arī zīmola atpazīstamības aptaujas. Lai nodrošinātu, profesionālu un īpašu klientu apkalpošanu, Citadele regulāri strādā pie piedāvājumu ieviešanas, dalās ar finanšu padomiem vai noderīgu informāciju attiecīgajiem klientiem gan tiešā komunikācijā, gan sociālajos medijos. Privātbankas pakalpojumu klientiem regulāri tiek rīkoti informatīvi pasākumi par finanšu aktualitātēm un iespēja tikties ar bankas ekspertiem. Klientu apmierinātības un Digitālo sasniegumu rādītāji 207k 201k LV 33 / LT 25 LV 58 / LT 61 Mobilās aplikācijas lietotāji I-Bankas aktīvie lietotāji NPS Privātpersonas Mobilās aplikācijas NPS. Piegādātāji un piegādes ķēdes No uzņēmumiem tiek sagaidīts, ka tie ņem vērā gan savas darbības, gan piegādātāju darbības vides un sociālo ietekmi. Iepirkumu process Citadelē veidots tā, lai nodrošinātu efektīvu un produktīvu piegādātāju atlases procesu, izvēloties uzticamus piegādātājus ar atbilstošiem kompetences un kvalitātes rādītājiem. Piegādātājus izvērtē un izvēlas, pamatojoties uz vairākiem kritērijiem, t.sk. finansiālais stāvoklis, reputācija, darbaspēka kvalifikācija, atbilstošas tehniskās iespējas un iepriekšējā pieredze. Vides, sociālo un pārvaldības risku novērtējums ir iekļauts kā viens no piegādātāju vērtēšanas kritērijiem. Citadeles iepirkuma lēmumu pieņemšanas procesā plāno ņemt vērā piegādātāja ietekmi uz vidi, kopā ar citiem riska faktoriem un komerciālajiem aspektiem. 17
Darbinieki Citadeles panākumu pamatā ir tās darbinieki un viņu labbūtība. No darba devēja puses mēs pret visiem darbiniekiem izturamies ar cieņu, pieklājīgi un profesionāli. Citadele ir apņēmusies nodrošināt labvēlīgu darba vidi, kas atbilst mūsdienu prasībām un standartiem. 2021. gada 31. decembrī Citadele grupā strādāja 1,335 (2020: 1,230) pilnas slodzes ekvivalento darbinieku (FTE). Darbinieku skaita pieaugums saistīts ar SIA Citadele Leasing (iepriekš SIA UniCredit Leasing) iegādi 2021. gada sākumā. Citadeles grupas mērķis ir kļūt par vēlamāko darba devēju Citadele Grupa pastāvīgi strādā pie savu darbinieku labklājības un motivācijas uzlabošanas, kā arī ievieš programmas jaunu talantu piesaistei un esošo darbinieku noturēšanai. Citadele grupa uzrauga tirgus tendences, lai saviem darbiniekiem piedāvātu konkurētspējīgu darba vidi. Citadeles mērķis ir būt vēlamākajam darba devējam Baltijā, balstoties uz vērtību kopumu, kas atspoguļo uz sniegumu balstītu darbību, un koncentrēšanos uz rentabilitāti. 2020. gadā Citadele tika novērtēta kā 3. pievilcīgākais darba devējs finanšu sektorā Latvijā. Atbalstoša darba vide, kas atbilst tirgus standartiem Citadele nodrošina ērtus un drošus darba apstākļus, kas atbilst ar darbu saistītajiem standartiem un prasībām, valsts nodarbinātības, sociālās apdrošināšanas, arodveselības un darba drošības standartiem. Citadele atbalsta darba vidi, kas ir brīva no jebkādas diskriminācijas, aizspriedumiem, aizskaršanas, pilnvaru ļaunprātīgas izmantošanas un necienīgas attieksmes. Citadele izturas pret ikvienu darbinieku kā pret līdzvērtīgu komandas daļu ar vienlīdzīgām iespējām, balstoties uz viņa spējām, kvalifikācijas, pārliecības un dzīves pieredzes, neatkarīgi no dzimuma, etniskās piederības, reliģijas, vecuma, dzimum-orientācijas. Darbinieku izaugsme Citadele atbalsta visu darbinieku profesionālo prasmju un kompetenču attīstību. Darbiniekiem ir pieejami personalizēti attīstības plāni, plaša apmācības programma (ārējie un iekšējie kursi) un progresīvas vadības prasmju attīstības programmas. Grupa saviem darbiniekiem nodrošina arī apmācības, seminārus un ārējo sertifikāciju, kas nodrošina attīstības un izaugsmes iespējas uzņēmumā. Darbinieki var izmantot e-mācību sistēmu, iegūstot mācību materiālus un kārtojot attiecīgos eksāmenus. Papildus obligātajai apmācību programmai 2021. gadā Citadele piedāvāja dažādu prasmju un specifisko profesionālo iemaņu celšanas apmācības piem. Līderības prasmju pilnveidošanas, personības efektivitātes celšanas, tiešsaistes prezentāciju, angļu valodas un MS Excel prasmju apmācības. Atalgojuma politika Citadele grupas atalgojuma politika ir izstrādāta, lai piesaistītu, motivētu, noturētu un attīstītu profesionālus un talantīgus darbiniekus, nodrošinot bankai tās īstermiņa un ilgtermiņa mērķu sasniegšanu. Citadeles grupas atalgojuma politika ietver pamata atlīdzību (fiksētu pamatalgu), mainīgu atlīdzību (motivācijas sistēmu, no darba rezultātiem atkarīgu gada prēmiju, ilgtermiņa motivācijas plānu) un citus labumus (veselības apdrošināšanu, Citadeles grupas produktus ar īpašu darbinieku likmi). 1,335 Darbinieki 2020. gada 31. decembris, Grupa Strādājam pie tā, lai kļūtu par vēlamāko darba devēju Talanta attīstība Personalizēti attīstības plāni Mācību programma Vadības prasmju attīstības programmas Apmācības un kvalifikācija Citadele Grupa, izņ., Šveici, 2021. gada 31. decembris Mērķis kļūt par vēlamāko darba devēju Konkurētspējīgs atalgojums Uzņēmuma iekšējās aktivitātes un iniciatīvas Pievilcīgi labumi Personāla mainība % darbinieku aiziešana Citadele banka,31/12/2021 4.4% 98% Apmācību izgājuši darbinieki 4.9% 2020 2021 18