AAS Baltijas Apdrošināšanas Nams 2018.gada 1.ceturkšņa darbības pārskats Publiskais ceturkšņa pārskats saskaņā ar finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumiem Nr.147 no 31.08.2016.
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS ZIŅAS PAR SABIEDRĪBU Sabiedrības nosaukums: Juridiskais statuss: Reģistrācijas numurs: Datums un vieta: Pārreģistrācija LR Komercreģistrā: Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS Apdrošināšanas akciju sabiedrība LV40003494976 2000. gada 19. maijs, Rīga, Latvija 2004. gada 14. Septembris Juridiskā adrese, kontaktinformācija: Antonijas iela 23, Rīga, LV-1010, Latvija Tālr.: 67080408 Fakss: 67080407 Klientu apkalpošanas centrs "Vienības gatve" Vienības gatve 186a, Tālr.: 67080533 Riga, LV-1058 Cēsu nodaļa Raunas iela 9a, Cēsis, LV-4101 Tālr.: 64123520 Fakss: 64123520 Daugavpils nodaļa Saules iela 23, Daugavpils, LV-5401 Tālr.: 6 5444000 Fakss: 65444016 Rēzeknes nodaļa Atbrīvošanas aleja 88, Rēzekne, LV-4601 Tālr.: 6 4605319 Fakss: 6 4605321 Ogres nodaļa Mālkalnes prospekts 26, Ogre, LV-5001 Tālr.: 6 5021261 Fakss: 6 5021261
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS Liepājas nodaļa F.Brīvzemnieka iela 52, 1. stāvs Liepāja, LV-3401 Mob. talr.: 2 7875593 Valmieras nodaļa Rīgas iela 7, Valmiera, LV- 4201 Tālr./Fakss: 6 4226287 Valkas nodaļa Rīgas iela 24, Valka, LV- 4701 Tālr./Fakss: 6 4722128 Padome: Padomes priekšsēdētājs: Ēriks Teilāns Padomes priekšsēdētāja vietnieks: Ivo Kuldmae Padomes locekļi: Antti Mikael Partanen, Dmitrijs Osipovs Valde: Valdes priekšsēdētājs: Aleksejs Pečerica Valdes locekle: Nataļja Jefimova Akcionārs: SIA BAN Holdings 100% Reģ. nr. LV40003580587
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS 1. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 31.08.2016. normatīvajiem noteikumiem Nr. 147 Bilances pārskats 2018. gada 31.marts (pārskata perioda pēdējais datums) Pozīcijas nosaukums Pārskata periods Iepriekšējais pārskata gads Materiālie aktīvi 230 904 250 424 Ieguldījumi zemes gabalos un ēkās 298 900 298 900 Nemateriālie aktīvi 411 644 66 593 Ieguldījumi radniecīgo sabiedrību pamatkapitālā 2 216 2 216 Ieguldījumi asociēto sabiedrību pamatkapitālā - - Finanšu aktīvi, kas novērtēti patiesajā vērtībā ar 5 941 089 5 361 267 atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā Finanšu aktīvi, kas novērtēti patiesajā vērtībā ar - - atspoguļojumu pārējos apvienotajos ienākumos Finanšu aktīvi, kas novērtēti amortizētajā iegādes vērtībā - - Uzkrātie ienākumi un nākamo periodu izdevumi 1 403 941 1 625 574 Nodokļu aktīvi - - Cedētās pārapdrošināšanas un retrocesijas līgumi 4 092 605 3 780 122 Nauda kasē un prasības uz pieprasījumu pret kredītiestādēm 4 961 749 4 368 562 Kopā aktīvi 17 343 048 15 753 658 Kapitāls un rezerves 3 586 795 3 553 085 Apdrošināšanas un pārapdrošināšanas saistības 10 638 700 9 203 832 Finanšu saistības, kas novērtētās patiesajā vērtībā ar - - atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā Finanšu saistības, kas novērtētās amortizētajā iegādes vērtībā 1 998 168 1 935 741 Uzkrājumi - - Nodokļu saistības 78 603 74 475 Uzkrātie izdevumi un nākamo periodu ienākumi 1 040 782 986 525 Kopā saistības 13 756 253 12 200 573 Kopā kapitāls un rezerves un saistības 17 343 048 15 753 658 Valdes priekšsēdētājs Aleksejs Pečerica
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS 2. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 31.08.2016. normatīvajiem noteikumiem Nr. 147 Peļņas vai zaudējumu aprēķina un pārējo apvienoto ienākumu aprēķina pārskats Pozīcijas nosaukums 2018. gada 31.marts (pārskata perioda pēdējais datums) Pārskata periodā Iepriekšējā pārskata gada atbilstošajā periodā Nopelnītās prēmijas 2 653 677 1 992 846 Citi tehniskie ienākumi, neto 1 741 1 672 Piekritušās atlīdzību prasības, neto (1 678 496) (1 127 909) Izmaiņas dzīvības apdrošināšanas tehniskajās rezervēs, neto - - Izmaiņas citās tehniskajās rezervēs - - Gratifikācijas, neto - - Neto darbības izdevumi (930 570) (893 689) Citi tehniskie izdevumi, neto - - Izmaiņas izlīdzināšanas rezervēs - - Ieguldījumu pārvaldīšanas izdevumi/ienākumi un komisijas naudas (7 065) (3 508) maksājumi Neto procentu ienākumi un dividenžu ienākumi 14 251 16 823 Neto peļņa/zaudējumi, pārtraucot atzīt finanšu aktīvus un finanšu - - saistības, kas nav vērtētas patiesajā vērtībā ar atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā Neto peļņa/zaudējumi finanšu aktīviem un finanšu saistībām, kas - - novērtēti patiesajā vērtībā ar atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā Ārvalstu valūtu pārvērtēšanas rezultāts 3 130 3 085 Materiālo aktīvu, ieguldījumu ēkās pašu darbības nodrošināšanai, - - ieguldījumu īpašuma un nemateriālo aktīvu atzīšanas pārtraukšanas peļņa/zaudējumi Nolietojums (22 960) (32 391) Vērtības samazināšanās zaudējumi vai vērtības samazinājuma - - apvērse Negatīvā nemateriālā vērtība - - Peļņa/zaudējumi no ieguldījumiem meitassabiedrībās, - - kopuzņēmumos un asociētajās sabiedrībās, kas atzīti, izmantojot pašu kapitāla metodi Pārskata perioda peļņa/zaudējumi pirms uzņēmumu ienākuma 33 709 (43 071) nodokļa aprēķināšanas Uzņēmumu ienākuma nodoklis - - Pārskata perioda peļņa/zaudējumi 33 709 (43 071) Pārskata perioda pārējie apvienotie ienākumi Valdes priekšsēdētājs Aleksejs Pečerica
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS 3. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 31.08.2016. normatīvajiem noteikumiem Nr. 147 Apdrošinātāja pārskats par parakstītajām apdrošināšanas prēmijām, izmaksātaj ām apdrošināšanas atlīdzībām un neto darbības izdevumiem sadalījumā pa apdrošināšanas veidiem 2018.gada 31.marts Parakstītās prēmijas, bruto Izmaksātās atlīdzības, bruto Latvijā noslēgtie Latvijā noslēgtie līgumi līgumi Neto Pozīcijas nosaukums t.sk. ar Kopsum t.sk. ar darbības kopsumma fiziskajām ma fiziskajām izdevumi personām personām noslēgtie noslēgtie līgumi līgumi Nedzīvības apdrošināšana 5 675 170 5 674 937 3 170 346 2 252 923 2 252 923 1 628 413 930 570 Nelaimes gadījumu apdrošināšana 292 963 292 963 32 857 1 653 1 653 805 66 388 Veselības apdrošināšana 660 281 660 281 0 223 437 223 437 0 141 394 Sauszemes transporta apdrošināšana 914 881 914 881 611 295 583 529 583 529 425 217 138 298 Kuģu apdrošināšana 0 0 0 0 0 0 0 Kravu apdrošināšana 424 424 0 0 0 0 160 Īpašuma apdrošināšana pret uguns un dabas stihiju postījumiem un citiem 689 608 689 608 103 747 185 544 185 544 49 616 206 773 Vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana 23 183 23 183 13 719 81 81 81 6 341 Kredītu apdrošināšana 0 0 0 0 0 0 0 Galvojumu apdrošināšana 119 850 119 850 0 0 0 0 10 265 Palīdzības apdrošināšana 187 266 187 033 173 216 52 530 52 530 46 752 75 036 Sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana 2 786 714 2 786 714 2 235 512 1 206 149 1 206 149 1 105 942 285 915
Baltijas Apdrošināšanas Nams 4. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 31.08.2016. normatīvajiem noteikumiem Nr. 147 Apdrošinātāja darbības rādītāji sadalījumā pa apdrošināšanas veidiem 2018.gada 31. marts Apdrošināšanas veids Pozīcijas nosaukums Pārskata Nelaimes Veselī Sausze Kuģu Kravu Īpašuma Vispārē Kredītu Galvoju Palīdzības OCTAA periodā gadījumu bas mes apdrošinā apdroši apdroši jās apdroši mu apdrošinā apdrošināša apdroši transpor šana nāšana nā šana civiltiesi nāšana apdroši šana na nāšana ta pret skās nāšana apdrošinā uguns un atbildī šana dabas bas stihiju apdroši postīju nāšana miem Zaudējumu rādītājs 63.25% 1.95% 64.80% 66.27% 0.00% -6.13% 56.60% 3.97% 0.00% 0.83% 51.21% 71.94% Izdevumu rādītājs 35.07% 82.92% 38.14% 32.35% 0.00% 37.74% 55.36% 23.37% 0.00% 78.62% 40.45% 24.32% Kombinētais rādītājs 98.32% 84.87% 102.94% 98.62% 0.00% 31.60% 111.95% 27.34% 0.00% 79.44% 91.67% 96.26%
6. pielikums Finanšu un kapitāla tirgus komisijas 31.08.2016. normatīvajiem noteikumiem Nr. 147 Pārskats par apdrošinātāja pašu kapitāla un maksātspējas kapitāla prasības aprēķinu 2018.gada 31. marts N.p.k. Pozīcijas nosaukums Pārskata periodā 1 Pamata pašu kapitāls 4 801 623 2 Atskaitījumi par līdzdalību finanšu iestādēs un kredītiestādēs 0 3 Kopējais pamata pašu kapitāls pēc atskaitījumiem (I.-2.) 4 801 623 4 Papildu pašu kapitāls kopā 0 5 Pieejamais un izmantojamais pašu kapitāls 4 801 623 5.1. Kopā pieejamais pašu kapitāls, lai izpildītu maksātspējas kapitāla prasību 4 801 623 5.2. Kopā pieejamais pašu kapitāls, lai izpildītu minimālo kapitāla prasību 4 801 623 5.3. Kopā izmantojamais pašu kapitāls, lai izpildītu maksātspējas kapitāla prasību 4 801 623 5.4. Kopā izmantojamais pašu kapitāls, lai izpildītu minimālo kapitāla prasību 4 801 623 6 Maksātspējas kapitāla prasība 3 542 816 7 Minimālā kapitāla prasība 3 700 000 8 Izmantojamā pašu kapitāla attiecība pret maksātspējas kapitāla prasību 135.53% 9 Izmantojamā pašu kapitāla attiecība pret minimālo kapitāla prasību 129.77%
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS risku vadība Apdrošināšana ir komercdarbības nozare, kurā apdrošinātājs pārņem riskus no saviem klientiem (fiziskām un juridiskām personām) uz sevi un nodarbojas ar šo risku pārvaldi. Ar dažādiem riskiem apdrošinātājs saskaras jau pirms apdrošināšanas līguma noslēgšanas, t.i., pieņemot apdrošināmo risku, novērtējot to, izvēloties pārapdrošināšanas segumu. Ar risku apdrošinātājs saskaras arī pildot no noslēgtajiem apdrošināšanas līgumiem izrietošās saistības. Tāpat sabiedrība ir pakļauta arī tirgus riskam, kas rodas veicot ieguldījumus dažādos finanšu instrumentos. Līdz ar to Baltijas Apdrošināšanas Nams (turpmāk Sabiedrība) par būtisku priekšnoteikumu veiksmīgai komercdarbībai uzskata pietiekamas un kvalitatīvas risku pārvaldības sistēmas izveidi, kuras ietvaros tiek identificēti riski, kuriem ir pakļauta sabiedrības komercdarbība, šo risku pastāvīga izpēte un kontrole, nolūkā izvairīties no risku negatīvās ietekmes vai arī nodrošināt pēc iespējas mazāku negatīvo ietekmi un Sabiedrības komercdarbību. Riskus, kuru ietekmei ir pakļauta Sabiedrības komercdarbība nosacīti var iedalīt 3 grupās: 1) apdrošināšanas risks; 2) finanšu risks; 3) operacionālais risks. 1. Apdrošināšanas risks Apdrošināšanas risks ir viens no būtiskākajiem un nozīmīgākajiem riskiem, ar ko Sabiedrība saskaras ikdienas darbā. Pēc apdrošināšanas līguma noslēgšanas pastāv risks, ka iestāsies apdrošināšanas gadījums. Atkarībā no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās biežuma un izmaksājamo apdrošināšanas atlīdzību apmēriem pastāv iespēja, ka faktiskie zaudējumi var būt lielāki nekā sabiedrība ir aprēķinājusi iespējamo zaudējumu apmērus. Tāpēc būtiski ir veikt risku diversifikāciju jau pirms līgumu noslēgšanas, t.i., riska parakstīšanas stadijā. Riska sadale tiek nodrošināta diversificējot zaudējumu risku lielā apdrošināšanas līgumu portfelī, kādēļ ir mazāka iespēja, ka izmaiņas kādā no portfeļa daļām, var kopumā ietekmēt šādu diversificētu portfeli. Pielāgoties risku mainīgumam var izvēloties apdrošināšanas stratēģiju, kā arī slēdzot pārapdrošināšanas līgumus. Apdrošināšanas stratēģija ir izstrādāta tāda, lai tiktu nodrošināta pietiekama risku diversifikācija, gan atkarībā no risku veidiem, gan atkarībā no apdrošinājuma summām. Tādējādi riski tiek sadalīti pa nozarēm un klientu segmentiem. Sabiedrība regulāri izvērtē izmaksāto apdrošināšanas atlīdzību apjomus, kā arī veic pastāvīgu un sistemātisku sabiedrības piedāvāto produktu, t.sk., šo produktu cenu izpēti un salīdzināšanu. Būtiska loma apdrošināšanas riska pārvaldīšanā ir sabiedrības darbiniekiem un iekšējiem normatīvajiem aktiem, kurā ir noteiktas procedūras, gan apdrošināšanas konsultantiem, gan riska parakstītājiem, gan arī personām, kas nodarbojas ar zaudējumu noregulēšanu. Sabiedrības datu bāzē Lotus Notes, kas tiek izmantota sabiedrības ikdienas darbā, t.sk., noslēdzot apdrošināšanas līgumus, risku parakstīšanā un zaudējumu noregulēšanā tiek noteikti dažādi limiti. Katram risku parakstītājam, ņemot vērā viņa profesionālās darbības pieredzi, kā arī veicot regulāru novērtēšanu tiek noteikti limiti, kuru ietvaros risku parakstītāji ir tiesīgi pieņemt lēmumus par apdrošināšanas līgumu noslēgšanu, apdrošināšanas līguma seguma izvēli, apdrošinājuma summas noteikšanu u.c. Personām, kas nodarbojas ar zaudējumu noregulēšanu, iekšējos normatīvajos aktos ir atrunāti limiti, kuru ietvaros šīs personas ir tiesīgas pieņemt lēmumu par apdrošināšanas atlīdzības izmaksu vai tās atteikumu. Atkarībā no zaudējumu apmēra, tiek nodrošināta arī lielāka kontrole lēmumu
pieņemšanai par mazākām summām lēmumu tiek pieņemti vienpersoniski, par lielākām lēmumus pieņem speciāli izveidota komisija un pēc zināma limita sasniegšanas lēmums tiek akceptēts arī valdē. Lai nodrošinātu sabalansēta apdrošināšanas portfeļa izveidi, tiek vērtētas apdrošināšanas tirgus tendences un attīstība, veicot nepieciešamās izmaiņas apdrošināšanas noteikumos, nosakot līgumu atjaunošanas vai pagarināšanas nosacījumus, nosakot apdrošināšanas veidus, kuru īpatsvaru apdrošināšanas portfelī ir nepieciešams palielināt, kā arī šī mērķa sasniegšanai nepieciešamās darbības un pasākumus. Tā kā lielāko īpatsvaru Sabiedrības apdrošināšanas portfelī veido KASKO, OCTA un īpašuma apdrošināšana, tad pastiprināta uzmanība tiek pievērsta tieši šo produktu analīzei un attīstībai. KASKO apdrošināšanā tiek izvērtēts, cik daudz klients ir vērsies apdrošināšanas sabiedrībā apdrošināšanas atlīdzības saņemšanai, attiecīgi, ja zaudējumi uz konkrēto klientu ir mazāki, tad apdrošināšanas prēmija tiek noteikta mazāka un otrādi. Tāpat palielinot apdrošināšanas prēmiju vai samazinot tiek izmantota bonus-malus sistēma. Transportlīdzekļi tiek iedalīti riska grupās un atkarībā no tā, kurai riska grupai konkrētais transportlīdzeklis pieder, tiek noteikta arī apdrošināšanas prēmija kā arī pasākumi riska samazināšanai marķēšana un glabāšanas vieta. Ietekmēt apdrošināšanas risku, kas saistīts ar OCTA apdrošināšanu, sabiedrībai ir mazākas iespējas nekā KASKO vai īpašuma apdrošināšanas gadījumos. Šo apdrošināšanas veidu un noteikumus nosaka Sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas likums. OCTA apdrošināšanā prēmija tiek noteikta, izmantojot bonus-malus sistēmu, kurā tiek apkopota informācija par konkrētā cilvēka izraisītajiem ceļu satiksmes negadījumiem. Īpašuma apdrošināšanā būtiskākie zaudējumi rodas ugunsgrēku gadījumos, bet biežākie cauruļu plīsumu gadījumos. Tāpēc, pirms apdrošināšanas līguma pastiprināti tiek izvērtēts konkrētā īpašuma stāvoklis un fiziskais nolietojums. Tāpat tiek ņemts vērā arī izvietojums un konstruktīvie materiāli. Attiecīgi, gadījumos, kad uguns risks ir mazāks, prēmija tiek noteikta mazāka, ja lielāks lielāka. Īpašumi ar lielu fizisko nolietojumu, kur ir augsts ugunsbīstamības risks un komunikācijas sliktā stāvoklī, netiek apdrošināti. Savā komercdarbībā sabiedrība rēķinās arī ar riska koncentrācijas iespējamību. Lielākās iespējas, kas saistītas ar riska koncentrāciju pastāv palīdzības un nelaimes gadījumu apdrošināšanā, kad kāda personu grupa cieš kādā negadījumā vai atrodoties ceļojumā saindējas ar pārtiku. Tāpat riska koncentrācija var notikt arī blīvi apbūvētā koka māju rajonā, notiekot ugunsgrēkam. Visefektīvākais veids, kā sabiedrība nodrošinās pret šādiem zaudējumiem ir pārapdrošināšana. Visos gadījumos, kad ir lielāks zaudējumu rašanās risks tiek izmantota pārapdrošināšana. Sabiedrības darbības pārskatāmību un efektivitāti un līdz ar to arī risku vadības efektivitāti nodrošina kvalitātes vadības sistēma. Sabiedrībā ir ieviests ISO 9001/2001 standarts, saskaņā ar kuru tiek izstrādāti, uzturēti un efektivizēti dažādi iekšējo normatīvie akti, kas pozitīvi ietekmē arī Sabiedrības risku vadību. 2. Finanšu riski Uzņēmuma komercdarbība un sevišķi investīciju pārvaldīšana ir pakļauta vairākiem finanšu riskiem, tie ir: 1) kredītrisks; 2) tirgus risks; 3) likviditātes risks; 4) valūtas risks; 5) procentu likmju risks.
2.1. Kredītrisks. Kredītrisks ir risks, ka līguma otrā puse nespēs izpildīt savas saistības pret Sabiedrību, kas ir saistīts gan ar debitora kredītspēju, gan ar Sabiedrības ienākumu svārstībām. Kredītrisks pastāv Sabiedrības saistībās ar debitoriem, kas izriet no apdrošināšanas līgumiem, pārapdrošināšanas līgumiem, aizdevumu līgumiem un finanšu ieguldījumu pārvaldīšanas. Kredītriski tiek pārvaldīti analizējot emitentu un potenciālo aizņēmēju spēju atmaksāt aizdevuma pamatsummu un procentus, kas notiek iegūstot informāciju par konkrētā sadarbības partnera finanšu stāvokli. Pērkot vērtspapīrus, Sabiedrība iegādājas vērstpapīrus tikai ar fiksētiem ienākumiem. Savukārt izsniedzot aizdevumus, aizdevuma procenti nevar būt mazāki par vidējo gada likmi īstermiņa depozītiem Latvijas bankās. Nolūkā nodrošināt veiksmīgas finanšu operācijas ar noguldījumiem, Sabiedrība ir izstrādājusi un apstiprinājusi Ieguldījumu politiku, kurā ir atrunāta kārtība, kādā tiek veikti ieguldījumu. Kredītrisks tiek pārvaldīts, regulāri analizējot izdevēju, aizņēmēju un potenciālo aizņēmēju spēju apmaksāt procentu un kapitāla saistības, un, mainot šos aizdošanas limitus, kur tas ir nepieciešams. Nav tādu aizdevumu, kas pārsniegtu 10% no kopējā kapitāla un rezervēm. Kredītrisks, kas izriet no apdrošināšanas līgumiem, kad debitori nepilda saistības samaksāt apdrošināšanas prēmiju, tiek pārvaldīts, izlietojot normatīvajos aktos paredzētās tiesības pārtraukt apdrošināšanas līgumus. Lai nodrošinātu kredītriska pārvaldību sadarbībā ar pārapdrošinātājiem, pārapdrošināšana tiek veikta tikai pasaulē labi pazīstamās un uzticamās pārapdrošināšanas sabiedrībās, kurām piešķirts starptautiskas reitingu aģentūras vērtējums. 2.2. Tirgus risks. Tirgus risks ir saistīts ar finanšu instrumentu vērtības izmaiņām, kas ir atkarīga no svārstībām ārvalstu valūtas kursos, tirgus procentu likmēs, tirgus cenās, neatkarīgi no tā, vai cenu izmaiņas noteikuši faktori, kas saistīti ar attiecīgo instrumentu vai tā emitentu, vai arī faktori, kas ietekmē visus attiecīgajā tirgū tirgotos instrumentus. Lai nodrošinātos pret tirgus risku sabiedrības vadība regulāri analizē Latvijas tirgus attīstības tendences, noguldījumu drošību, izvēloties tikai uzticamus komersantus ar stabilu finansiālo stāvokli un nevainojamu reputāciju. Tirgus (ieguldījumu) riska vadībai Sabiedrība ir izstrādājusi ieguldījumu politiku, kurā atrunāti ierobežojumi Sabiedrības ieguldījumu veikšanai. 2.3. Likviditātes risks. Likviditātes risks ir Sabiedrības nespēja pildīt uzņemtās saistības tirgus situācijas vai nepareizu lēmumu attiecībā uz bilances struktūras veidošanu dēļ. Lai nodrošinātu pietiekamu spēju izpildīt no noslēgtajiem apdrošināšanas līgumiem izrietošās saistības, Sabiedrībai jānodrošina noteikta likviditāte. Lai saglabātu pietiekamu likviditātes līmeni, Sabiedrība daļu no saviem aktīviem izvieto ieguldījumos ar augstu likviditāti, t.i. prasības uz pieprasījumu pret kredītiestādēm, pārējās prasības pret kredītiestādēm (termiņnoguldījumi u.tml.), ieguldījumi vērtspapīros. Sabiedrība nodrošina, ka vismaz 30% no Sabiedrības aktīviem, kas nepieciešami tehnisko rezervju segumam, ir izvietoti ieguldījumos, kuriem ir augsta likviditāte. Būtiska nozīme likviditātes riska pārvaldībā ir noguldījumiem, kuru veikšanas kārtība ir noteikta Ieguldījumu politikā. Tāpat Sabiedrības vadība nosaka minimālo nepieciešamo naudas resursu līmeni, kurām ir jābūt pastāvīgi pieejamam. 2.4. Valūtas risks. Sabiedrība lielāko daļu savu darījumu veic latos un eiro, kas piesaistīti latam, tādēļ valūtas riska ietekme uz sabiedrības komercdarbību ir minimāla. Tā kā Sabiedrībai nav saistību ASV dolāros un
citās ārvalstu valūtās ar mainīgu kursu, tad Sabiedrība praktiski nav pakļaut valūtas riskam. Sabiedrības vadība ierobežo valūtu risku, izveidojot ieguldījumu portfeli atbilstošās valūtās tādos apmēros, kāds atbilst tehnisko rezervju apjomam attiecīgās valūtās. 2.5. Procentu likmju risks. Procentu likmju risks ir risks, ka finanšu instrumentu vērtība un nākotnes naudas plūsmas varētu mainīties procentu likmju svārstību ietekmē. Procentu likmju riska ietekme uz Sabiedrības komercdarbību ir minimāla, jo par lielāko Sabiedrības uzņemto saistību procenti nav jāmaksā. Lai izvairītos no procentu likmju riska Sabiedrība noguldījumus veic tikai uz īsiem termiņiem, t.i., līdz vienam gadam. Bez tam noguldījumi tiek veikti ar fiksētu procentu likmi. Aktīvu un saistību analīze pēc to atlikušajiem termiņiem pēc būtības atbilst procentu likmju pārskatīšanas datumiem visiem procentu nesošiem aktīviem un saistībām. 3. Operacionālais risks Operacionālais risks nozīmē iespējamos finansiālos zaudējumus, kas var rasties darbinieku kļūdas vai prettiesiskas rīcības dēļ. Tāpat operacionālais risks pastāv gadījumos, kad netiek ievēroti iekšējie normatīvie akti metodikas un rīkojumi apdrošināšanas līgumu noslēgšanai un riska parakstīšanai. Operacionālais risks var nebūt saistīts arī darbinieku kļūdu vai kādu noteikumu neievērošanu, jo paši normatīvie dokumenti var būt nepilnīgi vai kļūdaini, vai arī kontroles mehānisms ir nepilnīgs. Tā kā viens no Sabiedrības pamatuzdevumiem ir nodrošināt aukstas kvalitātes apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanu. Lai to nodrošinātu viens no vissvarīgākajiem priekšnoteikumiem ir profesionāls uz izglītots darbinieku sastāvs. Lai nodrošinātu vidējā un augstākā līmeņa kvalificētu darbinieku piesaisti un kadru nemainību, ir ieviesta konkurētspējīga atalgojuma sistēma. Lai izvairītos no iespējamām kļūdām un ļaunprātīgām rīcībām apdrošināšanas līgumu noslēgšanas un zaudējumu noregulēšanas procesā, Sabiedrība ir izstrādājusi dažādas metodikas, un rīkojumus, kas reglamentē, kā tiek izrakstītas polises, kādi kritēriji ir jāievēro, lai varētu noslēgt apdrošināšanas līgumu, kādi kritēriji nosaka prēmijas lielumu. Tāpat ir noteikti limiti, kuru ietvaros darbinieki ir tiesīgi rīkoties bez saskaņošanas ar augstāka līmeņa darbiniekiem. Būtiska nozīme profesionālu darbinieku veidošanā ir procedūrām, kas ieviestas ISO standarta ietvaros. Pirms darbinieks uzsāk savu darbu, viņš tiek apmācīts par visiem sabiedrības piedāvātajiem produktiem, ko dara pieredzējuši sabiedrības speciālisti. Tāpat tas tiek darīts pēc jebkurām izmaiņām un papildinājumiem, kas attiecas uz sabiedrības piedāvātajiem produktiem. Lai maksimāli izvairītos no kļūdām pieņemot lēmumus par apdrošināšanas atlīdzības izmaksu vai tās atteikumu, paralēli inspektoriem, katru izmaksu lietu izskata izmaksu lietu eksperti, kuri nepieciešamības gadījumā izbrauc uz pieteikumos norādītajām negadījuma vietām, veic papildus izmeklēšanu un apstākļu noskaidrošanu. Starpnieku nodaļa nodarbojas ar uzņēmuma darbības analīzi, jauno projektu izvērtēšanu, kā arī izvērtē risku ietekmi uz sabiedrības komercdarbību un Sabiedrības projektiem. Noslēdzot līgumus ar starpniekiem Starpnieku nodaļas darbinieki izvērtē potenciālo sadarbības partneru uzticamību, finanšu radītājus un reputāciju, pieprasot nepieciešamo informāciju. Būtiska loma Sabiedrības ikdienas darbības nodrošināšanai un darbinieku pieņemto lēmumu un darbību kontrolē ir informācijas sistēmām. Tiek pievērsta liela uzmanība informācijas sistēmu drošībai un attīstībai atbilstoši mūsdienu prasībām. Sabiedrībā darbojas IT nodaļa, kura nodrošina un uztur sabiedrības informācijas sistēmas, atbilstoši iekšējo un ārējo normatīvo aktu prasībām.
Informācijas sistēmu pastāvīgas attīstības nodrošināšanai tiek piesaistīti arī speciālisti ārpus Sabiedrības. Tāpat Sabiedrība nodrošina darba drošībai nepieciešamos pasākumus, t.sk., Sabiedrības darba aizsardzības speciālists instruē darbiniekus darba drošības jautājumos. Darbiniekam tiek nodrošināti taisnīgi, droši un veselībai nekaitīgi darba apstākļi, kādi paredzēti LR normatīvajos aktos.
DARBĪBAS MĒRĶI UN STRATĒĢIJA Baltijas Apdrošināšanas Nama ilgtermiņa mērķis ir tuvāko piecu gadu laikā kļūt par vienu no piecām Latvijas lielākajām apdrošināšanas sabiedrībām nedzīvības apdrošināšanas nozarē. Lai sasniegtu izvirzīto mērķi, apdrošināšanas sabiedrība plāno ievērojamas investīcijas esošo pakalpojumu pilnveidošanā un jaunu pakalpojumu ieviešanā. Svarīgs faktors uzņēmuma tālākajā izaugsmē ir nepieciešamība rūpēties par pakalpojumu atbilstību mūsdienu tehnoloģiju attīstībai, ņemot vērā arvien pieaugošo interneta lietotāju skaitu, ir būtiski rūpēties par klientu ērtībām, piedāvājot iespēju iegādāties pakalpojumus pēc e-veikala principa. Otrs svarīgs sabiedrības stratēģiskās darbības virziens ir sabiedrības konkurētspējas paaugstināšana, nodrošinot nevainojamu klientu apkalpošanas kvalitāti un veicot ievērojamus ieguldījumus uzņēmuma personāla apmācībā un profesionālo prasmju pilnveidošanā. Jau pašlaik apdrošināšanas sabiedrībā ir ieviesti augsti klientu apkalpošanas standarti, kas ir jāievēro ikvienam darbiniekam. Turklāt teicamu darba apstākļu nodrošināšana uzņēmuma personālam ir būtisks konkurētspēju veicinošs faktors mainīgajos darbaspēka tirgus apstākļos.
Baltijas Apdrošināšanas Nams AAS PĀRAPDROŠINĀTĀJI Pārapdrošinātājs Pārapdrošinātāja Reitingu piešķirusi aģentūra Pārapdrošinātāja reģistrācijas vieta reitings (valsts) GENERAL REINSURANCE AG (GenRe) AA+ Standard & Poor's Vācija HANNOVER RE AA- Standard & Poor's Vācija ATRADIUS RE A- Standard & Poor's Īrija SwissRe AA- Standard & Poor's Vācija SCOR A+ Standard & Poor's Šveice Munich Re AA- Standard & Poor's Vācija APDROŠINĀŠANAS UN PĀRAPDROŠINĀŠANAS BROKERI Brokeris Pakalpojuma veids Reģistrācijas vieta (valsts) Mai Reinsurance Brokeris SIA Apdrošināšanas/pārapdrošināšanas starpniecība Latvija Brokeri SIA A TURBOC 4U SIA AD REM AUTO SIA ADAMAS GROUP SIA AGGA BROKERIS SIA AKA INSURANCE SIA AMBER BROKER BALTIC SIA AMSERV FINANCIAL SERVICES SIA AON BALTIC SIA AP SOLVENCY SIA APDROŠINĀŠANA UN RISKA VADĪBA SIA APDROŠINĀŠANAS BROKERU AĢENTŪRA SIA APDROŠINĀŠANAS DARBNĪCA SIA APDROŠINĀŠANAS PARTNERI SIA APDROŠINĀŠANAS UN FINANSU BROKERS SIA ATTOLLO BROKERS SIA AUTO ĪLE UN HERBST SIA AUTOBRAVA SIA AVL FINANCE SIA BALTIJAS MĀRKETINGA KOMPĀNIJA SIA BALTO LINK SIA BB BROKERIS SIA BM BROKERIS SIA BROKERU AĢENTŪRA-ROOT SIA CO BROKERS SIA COLEMONT FKB LATVIA SIA DFD BROKERIS SIA E-AĢENTS SIA EAST WEST TRANSIT SIA EMPIRIUS
SIA EURORISK LATVIA SIA EUROSTATUS SIA FCS SIA GO INSURANCE SERVICES SIA GOLDEN PROPERTIES CONSULTING SIA IIZI BROKERS SIA INS PARTNERI SIA INSURELINE SIA INTONA SIA INVESTIMUS SIA JŪSU BROKERS SIA JVC RISK MANAGEMENT & INSURANCE SIA K.O. PARTNERI SIA KEBS SIA KOREN SIA KRONOR SIA LATEKO APDROŠINĀŠANAS BROKERS SIA MAI INSURANCE BROKERS SIA MARKO BROKERI SIA MARSH SIA MITAU BROKERIS SIA MITAU MOTORS SIA MOLLER AUTO KRASTA SIA MOLLER AUTO LATVIA SIA MŪSU DOMĪNIJA SIA NIPPON AUTO SIA NORDE APDROŠINĀŠANA SIA NORVIK APDROŠINĀŠANAS BROKERIS SIA PARTNER BROKER SIA PILNA SERVISA LĪZINGS SIA PRIMEBROKER SIA PRO-BALTIC SIA PROVECTUS SIA R&D APDROŠINĀŠANAS BROKERS SIA REGOR BROKERIS SIA RINKOS SPEKTRAS LATVIJAS FILIĀLE SIA RISK MANAGEMENT SIA SKANDI APDROŠINĀŠANAS BROKERI SIA STR INSURANCE BROKERS SIA UNIBROKKER SIA UNIBROKKER INSURANCE & CONSULTING SIA UNICREDIT INSURANCE BROKER SIA VIS BROKERHOUSE SIA VM CONSULT SIA WESS FINANCIAL SERVICES SIA ZIEMEĻU APDROŠINĀŠANAS BROKERI
Aģenti SIA FLC SIA KEBS SIA EAST WEST